Покупка квартиры под материнский капитал без ипотеки

Как купить квартиру без ипотеки: за и против

Покупка квартиры под материнский капитал без ипотеки

Собственная квартира — мечта многих граждан нашей необъятной страны.

В силу проблем в жилищной сфере и невысоких заработных плат далеко не многие могут самостоятельно улучшить свои жилищные условия. Им на помощь приходит ипотека.

Большие переплаты по ней, страховка, сбор объемного пакета документов пощекочут нервы даже самому спокойному заемщику. Разберемся, как купить квартиру без ипотеки.

Самый простой вариант — скопить деньги на жилье. Естественно, этот процесс отличается длительностью по времени. В зависимости от дохода потребуется ни один год, чтобы осуществить желаемое. Да и выбрать квартиру не так просто.

Алгоритм накопления денег на квартиру

Определение ценового диапазона. Необходимо уточнить стоимость жилья, которое вы хотите приобрести. Для этого достаточно поcмотреть предложения от застройщиков в нашей базе новостроек.

 Посмотрите сколько стоит купить квартиру на стадии котлована, а сколько стоят квартиры в уже сданных новостройках. Цель – сформировать представление о необходимом бюджете.

 Можно также воспользоваться и услугами риелторских контор, но они работают только на платной основе.

Расчет доходов и расходов

Достаточно записывать за три последних месяца все поступления и траты. По возможности необходимо сократить расходную часть на 5%.

Определение срока накопления. На стоимость жилья в перспективе может повлиять инфляция, политическая ситуация на мировой арене или экономические кризисы. Чтобы определить срок максимально точно, необходимо составить прогноз роста цен на жилье. Для его разработки можно воспользоваться программами из интернета.

Выбор финансового инструмента для накопления

Их можно разделить на 4 основные группы:

  1. Банковские депозиты. Традиционный инструмент инвестирования. На сегодняшний день самая большая доходность по вкладам в нашей стране установлена на отметке 12%. При выборе банка следует обратить внимание на его надежность. Если вы сомневаетесь в платежеспособности учреждения, то размещайте на депозит сумму, не превышающую 700 тысяч рублей. В соответствии с государственной системой страхования вкладов при банкротстве банка вкладчики получают возмещение, не превышающее эту сумму. Главное достоинство инструмента — невысокий риск невозврата вложенного капитала, недостаток — низкая доходность.
  2. Фондовый рынок. В последнее время данный вариант инвестирования показывает хорошую динамику. Получить прибыль можно как на росте стоимости ценных бумаг, так и на падении. Для успешной торговли потребуются определенные знания и навыки. Средняя доходность инструмента — 30%. Это и есть основное его достоинство. Главный минус — это риск невозврата денег.
  3. Форекс. Вложение на валютный рынок способно принести доходность, превышающую 500%. Однако самостоятельно вести торговую деятельность могут лишь единицы. В данном случае самый оптимальный вариант — передача капитала в доверительное управление опытному брокеру. За свои услуги он взимает вознаграждение, которое может достигать 50% от полученного дохода. Плюсом инструмента является высокая прибыль, минусом – не всегда оправданный риск.

Вложение средств

Не стоит всю сумму сбережений инвестировать в один финансовый инструмент. Снизить риски и получить хороший доход можно лишь путем диверсификации, то есть вложения собственных средств в разные варианты накопления.

Аккумулирование денег на квартиру — длительный процесс. Собственное жилье, которое ждет вас в итоге, — прекрасный стимул для накопления.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал

Материнский капитал – форма государственной поддержки семей, которые имеют несколько детей. Впервые он был введен в 2007 году. На сегодняшний день его сумма составляет 429 408 рублей.

Денежную выплату можно использовать на несколько целей. Самой востребованной из них является улучшение жилищных условий. Разберемся, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Вместо денег мать получает сертификат. Он выдается один раз в жизни. Воспользоваться ним можно только по достижении вторым ребенком трех лет. Если планируется материнским капиталом оплатить предыдущий ипотечный кредит, то им можно воспользоваться сразу.

Вариантов приобретения долгожданного жилья таким способом несколько

  • рассрочка;
  • получения займа у работодателя;
  • поиск «терпеливого продавца».

Рассрочка предоставляется покупателям при приобретении жилья в новостройке (вот здесь можно ознакомиться со списком новостроек с рассрочкой от застройщика). Сделку купли-продажи необходимо оформить по 214 ФЗ.

После получения заявления клиента об использовании капитала Пенсионный фонд переводит денежные средства на счет застройщика. Минусом рассрочки является возможность попадания на недобросовестных застройщиков.

Получение займа у работодателя — реальный шанс избежать процентов. В этом случае в Пенсионный фонд предоставляются документы, подтверждающие факт займа. Как показывает практика, далеко не каждый работодатель готов кредитовать своих сотрудников.

Поиск «терпеливого продавца» предполагает приобретение жилья с использованием собственных средств и материнского капитала.

Денежную выплату продавец получает не сразу. Потребуется около шести месяцев на то, чтобы Пенсионный фонд рассмотрел заявление и перевел средства. В этом случае заключается договор купли-продажи, в котором указывается, что сумму материнского капитала продавец получит не раньше, чем через полгода.

Минусом данной схемы является тот факт, что далеко не каждый согласится ждать денег такой срок.

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом в Пенсионный фонд предоставляются документы:

  • заявление;
  • СНИЛС мамы;
  • сертификат;
  • договор купли-продажи квартиры (копия);
  • паспорт мамы;
  • свидетельство о праве собственности на объект недвижимости у продавца;
  • нотариальное обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи.

Стоит помнить, что материнский капитал можно использовать только на жилье, расположенное на территории страны. Проще всего – выбрать среди квартиру среди  новостроек, застройщики которых принимают материнский капитал.

Варианты, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки, зависят от финансовых возможностей и преследуемых целей. Однако каждая схема имеет общие этапы, рассмотрим их.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки: основные этапы

  1. Оформление договора купли-продажи. В документе указывается общая сумма сделки, объем доплат и в какие сроки они производятся, лицевой счет продавца и реквизиты банка, в котором он открыт. Если продавцов несколько, то материнский капитал переводится на их счета пропорционально доле каждого в сделке.
  2. В графе «покупатели» необходимо включать всех членов семьи.

    Стоит помнить, что за детей до 18 лет расписывается их законный представитель — один из родителей. Что касается совершеннолетних детей, проживающих отдельно от родителей, то они также включаются в сделку на стороне покупателя.

    Если они отказываются от своего участия в процедуре приобретения квартиры, то они должны предоставить нотариальное обязательство о переходе его доли на других членов семьи.

  3. Государственная регистрация сделки. Занимает до пяти рабочих дней. Здесь имеет место быть обременение в пользу продавца, так как он получает денежные средства от продажи жилья в неполном объеме.

    После получения свидетельства о государственной регистрации права мать обязана отнести документы в Пенсионный фонд.

  4. Сдача документов и их рассмотрение Пенсионным фондом. Может растянуться до двух месяцев. После ознакомления с документами выносится решение о выплате или отказе денежных средств. Материнский капитал переводится на счет продавца.

    Эта процедура может затянуться от 15 до 60 дней.

  5. Снятие обременения. После полного погашения задолженности перед продавцом все члены сделки должны явиться в регистрационную палату, чтобы снять обременение.

Материнский капитал до трех лет: миф или реальность

Дискуссии об использовании материнского капитала до достижения ребенком 3 лет не умолкают ни на минуту. На сегодняшний день денежную выплату можно использовать досрочно только на погашение или частичное погашение жилищного кредита. Других вариантов законодательство не предоставляет.

Вопрос неоднократно обсуждался в Государственной Думе. Однако все осталось по-прежнему. 

Источник: https://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki-vse-vozmozhnye-varianty.html

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки?

Покупка квартиры под материнский капитал без ипотеки

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют возможность улучшить условия своего проживания за счет государственной выплаты. Часто родители не хотят оформлять ипотеку в банковских организациях, так как уже скопили определенную сумму денег. Как приобрести новую недвижимость с вложением материнского капитала в данном случае?

Направления использования материнского капитала (МСК)

Выдача сертификатов по программе поддержки семей с двумя и более детьми началась в России одиннадцать лет назад. Материнский капитал стал дополнительной мерой, принятой для повышения уровня благосостояния россиян и решения демографического вопроса. Однако средствами, полученными после рождения или усыновления второго малыша, можно распорядиться только в определенных целях.

Государством предусмотрено несколько вариантов распоряжения средствами МСК для улучшения жилищных условий семьи:

  1. вложение средств в качестве первого платежа по ипотеке;
  2. погашение уже имеющегося ипотечного банковского кредита;
  3. оплата стоимости (или части) жилья по договору купли-продажи;
  4. внесение части суммы долга за недвижимость, приобретенную в рассрочку;
  5. выплата пая жилищному кооперативу;
  6. вложение денег в строительство нового дома или в реконструкцию имеющегося жилья;
  7. участие в долевом строительстве для приобретения жилья в многоквартирном доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Покупка жилья без оформления ипотеки: шаг за шагом

Многие родители задаются вопросом, как использовать материнский капитал при покупке жилья без оформления ипотеки. Так как сертификат МСК нельзя обналичить, ПФ перечисляет средства на счет продавца после получения документов, подтверждающих совершение сделки. Перечисление денег МСК – довольно длительная процедура, которая имеет много нюансов.

Несмотря на сложности, многие приобретают новое жилье за материнский капитал без ипотеки. Существует несколько схем применения сертификата МСК при покупке недвижимости:

  1. Заключение со строительной компанией соглашения, условия которого предусматривают приобретение квартиры в рассрочку. Подобные сделки осуществляются в рамках Федерального закона №214, регулирующего отношения участников долевого строительства.
  2. Оформление договора займа с кредитной организацией, по которому семье будет выдана недостающая для покупки недвижимости сумма. После получения денег необходимо оформить заявление в ПФ. Перечисление суммы МСК будет производиться на основании предоставленного договора.
  3. Заключение с продавцом договора купли-продажи, предусматривающего отсрочку платежа. В этом случае необходимо, чтобы отсрочка предоставлялась как минимум на два месяца. Рассмотрение заявки на получение средств МСК и перечисление денег на счет продавца длится один месяц и десять рабочих дней. Регистрация сделки осуществляется в течение 10 рабочих дней.

Какие нужны документы?

Для того чтобы вложить материнский капитал в покупку квартиры и не столкнуться с трудностями при оформлении документов, родителям необходимо проконсультироваться о тонкостях процедуры у работников Пенсионного фонда или воспользоваться пошаговой инструкцией приобретения жилья без ипотеки. При использовании сертификата МСК для покупки жилой недвижимости родители должны собрать следующие документы:

  • заявление на использование МСК, образец которого можно получить в ПФ или скачать на сайте ПФ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал сертификата МСК;
  • СНИЛС, выданное Пенсионным фондом;
  • документы о рождении детей, в которых проставлены штампы, подтверждающие российское гражданство.

Если семья решила вложить материнский капитал в долевое строительство, родителям дополнительно потребуется:

  • копия зарегистрированного в Росреестре договора с компанией, осуществляющей строительство жилого многоквартирного дома;
  • документ, содержащий информацию о внесенных средствах по договору участия дольщика и о сумме долга.

При покупке жилого помещения в кооперативном доме необходимо подготовить такие документы, как:

  • нотариально заверенная копия договора, заключенного с кооперативом;
  • копия справки о внесенной и оставшейся сумме пая;
  • копии учредительных документов кооператива.

В случае покупки квартиры на вторичном рынке жилья родители должны предоставить в ПФ:

  • копию договора купли-продажи жилого объекта недвижимости, заверенную нотариусом;
  • документ, подтверждающий наличие прав собственности у продавца;
  • выписку из ЕГРН, содержащую сведения о государственной регистрации прав на данный объект.

Куда обращаться?

Заявка на распоряжение средствами МСК подается в ПФ по месту постоянной или временной регистрации обоих родителей или одного из них.

Заявление оформляется в письменном виде на бланке установленного образца или в электронной форме в «Личном кабинете» заявителя.

Дополнительную информацию о том, как потратить МСК без оформления ипотеки и когда будет перечислена сумма МСК, можно получить у сотрудников Пенсионного фонда или на официальном сайте ПФ.

Как оформить сделку?

Если стоимость приобретаемого жилья не превышает сумму по сертификату МСК, то между продавцом и покупателем заключается типовой договор, содержащий следующую информацию:

  • личные сведения об участниках сделки;
  • предмет договора (адрес жилого помещения и его характеристики);
  • сумма сделки;
  • права и обязанности участников, подписавших договор;
  • способ оплаты (с вложением средств МСК).

Перед заключением сделки покупателю необходимо уточнить в ПФ срок, в течение которого средства перечислят на текущий счет продавца. Регистрация договора в Росреестре не требуется, в государственных органах регистрируется только переход прав на жилье.

Если продавец отказывается от сделки из-за длительного срока перечисления средств, квартиру можно поставить в залог до момента поступления денег на его счет, что будет являться гарантией выплаты средств по договору (подробнее в статье: сроки перечисления денег из материнского капитала).

Если стоимость квартиры превышает размер государственной выплаты, сертификат МСК используется для оплаты части от общей суммы сделки. В этом случае стороны заключают договор, предусматривающий рассрочку платежа. Основная сумма по договору оплачивается за счет собственных средств родителей, а материнский капитал будет перечислен в счет недостающего остатка от общей стоимости квартиры.

Жилье в строящемся доме

В случае приобретения квартиры в строящемся многоквартирном доме с использованием государственной субсидии должны выполняться следующие условия:

  • многоквартирный дом должен быть возведен как минимум на семьдесят процентов;
  • в учредительных документах компании, осуществляющей строительство дома, должна быть предусмотрена продажа помещений с использованием сертификатов МСК.

При подписании договора с застройщиком у покупателя должна быть в наличии сумма, соответствующая стоимости квартиры за вычетом средств по сертификату МСК. Долевое участие в строительстве оформляется в несколько этапов:

  • выбор квартиры, соответствующей требованиям потенциального покупателя;
  • согласование с представителем компании возможности использования сертификата МСК при расчете;
  • составление договора, по которому для покупателя предусмотрена отсрочка платежа;
  • подписание договора обеими сторонами;
  • регистрация документа в государственных органах;
  • внесение части суммы за жилье, имеющейся в наличии;
  • оформление заявки на использование средств МСК в Пенсионном фонде;
  • перечисление средств сертификата на счет продавца.

В новостройке

Приобрести жилье в новостройке с вложением материнского капитала можно только у компании, осуществляющей строительство объекта. Оформление сделки происходит в следующем порядке:

  1. бронирование квартиры у застройщика с заключением соответствующего соглашения;
  2. подписание договора купли-продажи с отсрочкой платежа;
  3. регистрация подписанного договора в государственных органах;
  4. внесение части суммы в счет оплаты за приобретенное жилье;
  5. подача заявления в ПФ на использование государственной субсидии для улучшения жилищных условий семьи;
  6. перечисление МСК на текущий счет компании.

Жилье на вторичном рынке

При приобретении жилья на вторичном рынке недвижимости стороны заключают договор купли-продажи, в котором отмечено, что выплата будет производиться двумя частями. Первый взнос осуществляется сразу за счет собственных накопления покупателя, а второй будет произведен ПФ по заявке родителей, решивших использовать материнский капитал.

Для того чтобы ПФ одобрил заявку на выплату средств, выбранное жилье должно соответствовать определенным критериям:

  • отдельное помещение в жилом доме;
  • расположено на территории России;
  • имеются необходимые коммуникации.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/kvartira-v-ipoteku-s-materinskim-kapitalom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.