Период охлаждения закон

Содержание

Период охлаждения в страховании: есть ли отличия в 2019 году, закон, сроки и тонкости для разных компаний

Период охлаждения закон

У любого человека, заключающего сделку со страховщиком, могут возникнуть непредвиденные ситуации, требующие её немедленного прекращения. Чтобы минимизировать потери клиента, страховщик может применять период охлаждения. О том, как данный закон действует в 2019 году, а также как его используют в разных фирмах, читайте далее.

Что такое период охлаждения Охлаждение в ДМС: Что такое ДМСТонкости для разных компаний «ВТБ Страхование» «Росгосстрах»«УРАЛСИБ Страхование»Изменения 2019 года Отказ от страховкиvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.

length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Что такое период охлаждения

Термин «период охлаждения» в страховании — это количество суток, в течение которых клиент может аннулировать полис и получить полное или частичное возмещение денежных средств, которые были уплачены. Расторгнуть сделку со страховщиком можно только впервые 14 суток с фазы его заключения.

Возмещение от компании должно быть выплачено в период 10-ти суток, с минуты подписывания обращения на аннулирование сделки страхования.

Закон был принят указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», с последними изменениями и улучшениями от 1 января 2018 г.

Изначально время для расторжения договора было 5 суток, затем в указ внесли поправку, увеличивающую срок до 2 недель.

Данное указание было создано для того, чтобы:

клиент мог отказаться от навязанных услуг по страхованию;у покупателя было время на размышление о целесообразности приобретения;в случае расторжения договора, у клиента была возможность возврата денежных средств.

Важно! Если в двухнедельный срок произошёл страховой случай, то клиент автоматически теряет привилегию в полной мере воспользоваться периодом охлаждения и получит возмещение не в полном объёме или вовсе потеряет право на выплату.

Закон о периоде охлаждения не распространяется на все типы полиса при оформлении залогового кредита. Например, если клиент заключает договор с КАСКО, а его автомобиль взят в кредит, он не имеет право требовать отмены полиса. Страховка, также не возвращается, если ипотечная недвижимость в залоге у банка.

Охлаждение в ДМСЗакон об охлаждении, также распространяется на ДМС (добровольное медицинское страхование). Отказ можно оформить в срок 2 недель с фазы заключения сделки. Нельзя вернуть такие виды добровольного страхования:

ДМС граждан России, выезжающих за пределы страны;ДМС при трудоустройстве;ДМС человека, который работает на территории России, но не имеет гражданства.

Чтобы совершить отказ от страховки нужно удостовериться в том, что все факторы, противоречащие условиям данного закона, отсутствуют. Клиент в первую очередь должен вложиться во временные рамки, отведённые законом (14 суток).

Заявление подают до начала действия полиса. Его оформляют по образцу, который будет предложен клиенту сотрудником компании страховщика. Если такой формы не имеется, то заявление пишется в произвольной форме.

К нему прилагаются такие документы:

личный паспорт;при необходимости нотариально заверенная доверенность;договор страхования;чек об оплате суммы страховки;реквизиты банковской карты, на которую будет выслан возврат.

: Что такое ДМСТонкости для разных компаний

В разных фирмах услуга прекращения сделки в период охлаждения может незначительно отличаться. Всё зависит от политики предприятия, в котором покупается полис. Но, в силу принятого закона все страховщики должны подчиняться и не имеют права без особых оснований не предоставить такого рода услугу. Период подачи заявления на отказ от полиса составляет ровно 14 календарных, а не рабочих дней.

Рекомендуем для прочтения:

Последствия езды без страховки

Понятие «франшиза» в страховании автомобиля

Что делать, если страховая отказывается ремонтировать машину

Чья страховая компания возмещает ущерб при ДТП пострадавшему

«ВТБ Страхование»

Аннулировать сделку со страховщиком можно лично, посетив фирму или отправив заявление по почте.

Чтобы осуществить расторжение полиса по программе страхования от «ВТБ», клиент должен в условленный срок подать документы:

Обращение на имя предприятия, подписанное лично клиентом.

Полис и копию личного паспорта. Копию нужно предоставить, если подача документов для прекращения договора производится по почте.

Страховка прекратит своё действие сразу после того, как сотрудник компании получит письменное заявление для аннулирования сделки. Фирма произведёт возмещение премии в период 10 календарных дней с момента подачи заявки.

«Росгосстрах»

Предприятие Росгосстрах предоставляет своим клиентам возможность расторжения договора страхования на общих правилах. Подача обращения производится на почтовый адрес филиала, располагающегося поблизости или во время личной встречи с менеджером компании. Необходимая документация:

полис;чек об уплате страховки;документ, удостоверяющий личность;заявка на имя компании;дополнительное соглашение;заверенная доверенность;реквизиты карты, для перевода денежных средств;письма, полученные от компании, касающиеся данного полиса;согласие на обработку личных данных.

«УРАЛСИБ Страхование»

Заявка об аннулировании полиса принимается от физических лиц, потребителей фирмы «УРАЛСИБ» в общем порядке, предусмотренном законом об охлаждении. Прекращение договора рассматривается после написания обращения, к которому прилагают:

паспорт клиента;страховка;чек об оплате полиса;номер банковского счёта.

После того как компанией будет изучено заявление, и соблюдение всех правил аннулирования по данной сделке будет принято решение о выдаче потребителю страховой премии или её части.

Изменения 2019 года

В 2019 г. на законодательном уровне не произошло никаких изменений и правок в законе про «период охлаждения». Сегодня функционирует поправка, внесённая от 1 января 2018 г.

о повышении периода подачи обращения на возвращение страховой премии с 5 суток до 2 недель. Данная правка внесена для удобства клиента и защиты его прав.

Увеличенный срок подачи заявки на возмещение денег даёт шанс более тщательно обдумать целесообразность покупки или воздержаться от неё в случае, если полис уже не нужен.

Знаете ли вы? Во время сдачи экзамена для получения прав в Египте нужно ответить всего на 10 вопросов, но практическая часть настолько сложна, что пройти её с первого раза удаётся всего лишь половине водителей.

Отказ от страховки

Аннулирование сделки со страховщиком применяется практически ко всем программам страхования. Потребитель может воздержаться от таких типов полиса:

страхование в случае летального исхода;здоровье и прочие риски;страховка недвижимости;автострахование;денежные риски.

Период охлаждения позволяет потребителю в определённый отрезок времени отменить сделку и забрать страховую премию. Данный закон был принят для создания клиенту больших возможностей при покупке полиса, ведь не всегда можно сразу оценить рентабельность приобретения.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42693444-period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-est-li-otlichiya-v-2019-godu-zakon-sroki-i-tonkosti-dlya-raznyh-kompaniy/

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У

Период охлаждения закон

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У
“О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”

1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.

На основании абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст.

 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, N 44, ст. 5172; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012, N 53, ст.

 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 4001; N 29, ст.

 4385) (далее – Закон N 4015-1), Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст.

 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст.

 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 37; N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4348; N 41, ст.

 5639) настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее – добровольное страхование).

1.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

2. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

3. Условие, предусмотренное пунктом 1 настоящего Указания, применяется в том числе при осуществлении добровольного страхования в порядке, установленном пунктом 8 статьи 4 Закона N 4015-1.

4. Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

5.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

6.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

7.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

10. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

ПредседательЦентрального банкаРоссийской ФедерацииЭ.С. Набиуллина

Зарегистрировано в Минюсте РФ 12 февраля 2016 г.
Регистрационный N 41072

Источник: https://base.garant.ru/71336006/

Период охлаждения в страховании: что это такое, закон 14 дней РосГосСтрах и ОСАГО, указание ЦБ в договоре

Период охлаждения закон

В первой половине 2016 года в Российской Федерации вступило в силу соответствующее указание Банка России, которое несколько изменило правила возврата страховых премий, когда происходит досрочный отказ от договора страховки.

Но при этом многие клиенты данных учреждений не понимают, что такое решение для них дает и какие выгоды может принести. Поэтому обязательно предварительно стоит разобраться в данном вопросе, обратив внимание на все нюансы и аспекты его воплощения на практике.

В статье поговорим про закон о периоде охлаждения в страховании сроком 5 дней.

Указание ЦБ о периоде охлаждения в страховании сроком 5 дней

В настоящее время на территории Российской Федерации действует Указание ЦБ России № 3854-У от 20 ноября 2015 года под названием «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования в кредитовании».

В соответствии с данным решением любой страховщик обязуется выплатить своему клиенту страховую премию в срок, который не превышает 10 дней после того, как учреждение получило соответствующее заявление. Про возврат страховки по кредиту Сбербанка расскажет эта ссылка.

Стоит отметить также и то, что период включает в себя только лишь рабочие дни. Если компания в воскресенье не работает, то данный день не учитывается. Что касается непосредственного самого заявления, то оно обязательно должно быть сделано в письменной форме.

Но при этом пакет документов страховщик от клиента может принять лишь в течение 5 рабочих дней. Также возможно отправить документы заказным письмом в течении 5 рабочих дней, при этом не важно когда именно страховая компания их получит. Главное – уложиться в указанный срок отправителю. Про аккредитованные страховые компании Сбербанка узнайте здесь.

На видео – общая информация о периоде охлаждении:

Каждый клиент может отказаться от большинства типов добровольного страхования. Это касается прежде всего таких видов услуг, как:

  • страхование собственной жизни на случай неблагоприятного события или же смерти;
  • страхование собственной жизни с периодическим осуществлением выплат;
  • страхования собственного здоровья от разнообразных травм и заболеваний;
  • страхование медицинского плана;
  • страхование некоторых ТС (кроме железнодорожных);
  • страхования собственности (кроме авто- и мототранспорта);
  • страхование ГО владельцев транспортных средств;
  • страхование ГО владельцев водного транспорта;
  • страхование ГО за причинения какого-либо вреда сторонним лицам;
  • страхование рисков в финансовом плане.

Таким образом, практически каждое застрахование лицо, в течение 5 дней имеет право подать соответствующее заявление и возместить страховую премию. Но при этом некоторые нюансы того, каким образом это можно сделать, пописаны в договоре между клиентов и организацией, с которой он сотрудничает. Про страхование жизни на случай смерти по любой причине расскажет эта статья.

Стоит отметить, что для всех без исключения страховщиков указание Центрального Банка России является обязательным и не подлежащим оспариванию.

Такое решение позволяет в некоторой степени защитить клиентов данных организаций от произвола и других неблагоприятных действий организаций.

На сегодняшний день принято новое постановление, которое вступит в свою силу только лишь с 1 января 2018 года.

В соответствии с теми нормами, которые в нем прописаны, период охлаждения страхования будет увеличен с 5 до 14 дней (то есть до двух недель).

Такая норма записана в Указании Центрального Банка №4500-У от 21 августа 2017 года. Про страховую компанию Эрго Русь читайте в этом материале.

Каким образом происходит возврат страховки по кредиту

На сегодняшний момент существует всего лишь два условия, которые должен соблюсти клиент, чтобы вернуть свои деньги в период охлаждения в страховании. Они заключаются в следующем:

  1. В течении 5 рабочих дней после заключения договора необходимо подать заявление вместе с пакетов документов на имя страховой компании от физического лица.
  2. На дату отказа никаких страховых случаев по подписанному договору не должно было возникать. В случае, когда компания получила в течении 5 дней уведомление о том, что произошло какое-либо событие, она может приостановить процесс выплаты страховой премии до выяснения всех обстоятельность и проведения разбирательства.

На видео – как вернуть свои деньги:

Порядок действий клиента в случае, когда он хочет написать отказ от добровольного страхования должен быть следующим:

  1. Написание соответствующее заявление и отправка его компании, выступающей в роли страховщика. При этом обязательно на документе должна быть дата и подпись клиента.
  2. Предоставление подписанного между договора.
  3. Предоставление документа, который способен подтвердить уплату страховой премии.
  4. Предоставление копии любого из документов, которые могут подтвердить личность заявителя.

Вручить весь пакет документов страховщику можно двумя способами. Клиент может собственнолично зайти в офис и передать бумаги соответствующему должностному лицу. Также существует возможность отправки при помощи почтовой службы. Читайте можно ли отказаться от страхования кредита.

Договор, подписанный между клиентом и страховой компанией, может прекратить свое действие в таких случаях, как:

  1. При получении соответствующего заявления в офисе компании от клиента страховщиком.
  2. При получении соответствующего заявления на почтовую службу, занимающуюся отправкой документов от клиента страховщику.

Возврат страховой премии может быть осуществлен двумя способами. В определенных случаях она возвращается в полном объеме. Но при этом также нередко всю сумму субъект не получает. Она рассчитывается в пропорциональном соотношении к сроку действия договора с дня его подписания до дня отказа от него.

Дополнительно, для того чтобы не сделать никакой ошибки, стоит обязательно проконсультироваться с представителем страховщика.

Особенности возврата по закону у разных компаний

Каждый конкретный банк самостоятельно определяет свою политику страхования клиентов. Нередко данные учреждение прямо или косвенно влияют на выбор человеком страховщика. Вследствие этого каждая организация имеет свои особенности подписания договора и нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Кредитование в банке «Русский стандарт»

Популярным в последнее время банков считается «Русский стандарт». Это учреждение имеет определенным немного ограничений перечень того, от каких рисков он предлагает страховку.

Среди них специалисты выделяют такие: 

  • ухудшение состоя здоровья человека, при страховании жизни заемщика потребительского кредита;
  • мошенничество и какие-либо финансовые обороты;
  • несчастные случае, влияющие на физическое здоровье клиента;
  • потеря имеющихся источников, приносящих доход;
  • потеря движимого или же недвижимого имущества.

«Русский стандарт» работает с такими страховыми компаниями, как АО «Русский стандарт страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования».

Согласно договору «Русского стандарта», клиент каждый месяц обязуется вносить вместе с текущими платежами, направленными на погашение задолженности и процентов по ней, также еще и страховую премию.

В случае, когда у него возникает желание написать отказ, он может обратиться с соответствующим заявлением не только в банк, но и непосредственно в саму страховую компанию.

Читайте про возврат страховки по кредиту после погашения.

В случае, когда учреждение одобрит желание клиента, между данными субъектами подписывается соответствующее дополнительное соглашение. С этого момента человеку будет перечислена страховая премия.

Банк «Хоум Кредит»

Банковское учреждение «Хоум Кредит» позволяет своим клиентам страховаться лишь в двух дочерних организациях. Прежде всего это касается страховых компаний под названием «Ренессанс» и «Альянс».

Среди основных рисков, от которых они способны защитить человека, стоит выделить такие: 

  • некоторые виды несчастных случаев, влияющих на состояние физического здоровья;
  • повреждения или полная потеря имущества или же товаров, которые клиент реализует;
  • потеря источника дохода, составляющего ту или иную часть заработка клиента.

Отличительной особенностью банка «Хоум Кредит» является то, что он может застраховать товар. Связанно это прежде всего с тем, что данная организация имеет большую историю сотрудничества с разнообразными торговыми компаниями, которые осуществляют реализацию бытовой техники в рассрочку или же кредит.

Страховая премия может быть возвращена банком «Хоум Кредит» лишь единовременно за весь период страхования. Подобный нюанс касается практически всех организаций занимающихся предоставление займов гражданам в том или ином объеме.

На самом деле на практике оказалось, что, несмотря на законодательство, банковское учреждение не стремится возвращать страховую премию всем сои клиентам. Сотрудники «Хоум Кредит» советуют им обращаться с жалобами на страховую компанию.

Но при этом такие разбирательства в большинстве случаев ничем не заканчиваются. Единственный выход в подобных ситуациях – это обращение в суд.

Именно он способен повлиять на получение клиентом своей страховой премии, которую он внес на счета банка.

Банк «ВТБ 24»

В отличие от некоторых других организаций, банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам собственные программы страхования при получении заменных ресурсов. Наиболее популярными услугами в таком случае являются такие продукты, как:

Как и во многих других банковских организациях, оплачивается страховая премия банком «ВТБ 24» клиенту лишь единовременно на весь период страхования.

При этом в договоре между страховщиком и клиентом указывается, что отсутствует возможность возврата остатка суммы денег в случае досрочного погашения обязательств по инициативе человека, взявшего деньги в долг. Про накопительное страхование жизни читайте тут.

Страховка электронной платежной системы QIWI

В настоящее время электронная платежная система QIWI стала настолько популярной. Что ею пользуются практически все. Она также позволяет своим клиентам добровольную услугу страхования. Прежде всего она касается получения компенсации за повреждение вандалами терминального оборудования, приобретенного за счет средств займа.

Сума страховой премии от QIWI не подлежит частичному возврату. Она может выплачиваться, согласно договору, лишь единовременно целиком за весь период.

Подведя итоги, стоит отметить что указание Банка России об изменениях правил возврата страховых премий, в случае преждевременного отказа от страхования после получения кредита.

Клиенты всех вышеописанных учреждений должны четко понимать все преимущества и выгоды данного указания, а также понимать каким именно образом происходит возврат страховки по кредиту и какие характерные особенности у каждого из банков.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/period-ohlazhdeniya-v-strahovanii-5-dnej-zakon.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Период охлаждения закон

Страховки и кредиты — последние несколько лет эти услуги плотно связаны. Банки стараются навязать заемщику страховку, да еще и не одну. А в случае несогласия клиента грозятся отказом в выдаче займа или повышением процентной ставки. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, в каких случаях клиент вправе аннулировать договор и куда жаловаться — рассмотрим эти вопросы подробнее.

Можно ли вернуть деньги

Оформляемая при кредитовании граждан страховка — это дополнительная услуга. Она не обязательна, но банки учитывают ее при принятии решения о выдаче займа или установлении процентной ставки. За одним исключением — необходимость страхования оформляемой в ипотеку недвижимости установлена законом.

К примеру, оформить ипотечный займ без страхования жизни и здоровья можно, но по повышенной процентной ставке.

А без страховки дома или квартиры ипотеку не выдаст ни один банк.

Получить план списания ваших долгов

Законно ли расторгать договор со страховой?

Закон о страховании позволяет заемщику отказаться от договора страхования. При этом вам стоит знать следующие нюансы законодательства:

  • По закону страховка не должна влиять на принятие банком решений о выдаче кредита. Если вы получили отказ по причине отсутствия страховки, то смело пишите на кредитную организацию жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.
  • Внимательно изучите договор страхования, прежде чем подписать: в зависимости от условий, при отказе от страховки вам вернут не полностью страховую премию, а только ее часть.
  • Вы вправе отказаться как от индивидуальной, так и от коллективной страховки.

Условия договоров страхования предусматривают полный или частичный возврат средств при досрочном погашении кредита.

Что такое период охлаждения

Своеобразный льготный срок, позволяющий заемщику полностью вернуть деньги за страховку, называется периодом охлаждения. Он равняется 14 дням — однако страховые компании вправе продлить данный период, указав это в договоре.

  • Если договор не вступил в силу, то средства будут возвращены полностью.
  • Если договор уже действовал на момент отказа, то страховщик сделает перерасчет и вернет сумму за неиспользованные месяца.
  • Применяется только к страховкам, в которых страхователем выступает физическое лицо.
  • Срок, когда при отказе от страховки страхователю возвращается вся уплаченная за нее сумма, может быть увеличен страховщиком.
  • Если наступил страховой случай, то возврат приостанавливается до принятия страховщиком решения по выплате.
  • Деньги по полису при аннулировании возвращаются на расчетный счет или наличными в течение 10 дней.

Учтите, что при отказе от страховки в период охлаждения банки вправе повысить процентную ставку по кредитному продукту. Но это условие обязательно отражается в кредитном договоре.

Возврат после истечения 14 дней

Если период охлаждения истек, то отказ от страховки и возврат денег возможен лишь в двух случаях:

  • если договором предусмотрена возможность его отмены и возврата средств страхователю в любой период;
  • если банк нарушил ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и п. 2 ст. 935 ГК РФ — то есть у вас навязанная страховка.

Но не стоит рассчитывать на возврат всей суммы — часть денег будет удержана ввиду действия договора страхования.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

В каких случаях нельзя вернуть деньги

Вернуть можно любую страховку, за исключением:

  • туристической страховки;
  • ОСАГО для иностранцев;
  • медицинской страховки — ДМС;
  • профессиональной страховки для аудиторов, нотариусов;
  • обязательной страховки имущества, заключаемой при оформлении ипотечного кредита или автокредита.

Как видно, в этом списке отсутствует страхование жизни, здоровья, страхование финансовых рисков, потеря работы и другие продукты, навязываемые банками — при оформлении любого вида кредитов они не обязательны.

Стоит отметить, что затруднительно будет вернуть деньги по страховке при наступлении страхового случая — как правило, страхователю придется довольствоваться страховой выплатой.

Срок исковой давности

В отношении договоров страхования применяются общие правила сроков исковой давности. Соответственно:

  • вернуть средства можно в течение 3 лет с даты подачи требования выплате;
  • в случае восстановления срока общий период, прошедший с даты нарушенных прав, не может превышать 10 лет.

Восстановление сроков производится через суд путем подачи соответствующего заявления.

Инструкция по возврату страховки по кредиту

Чтобы вернуть добровольную страховку по ипотеке или кредиту в период охлаждения, нужно:

  1. Подготовить заявление на расторжение договора. Оно может быть написано как в свободной форме, так и на бланке организации-страховщика.
  2. Заявление вместе с документами нужно подать страховщику.
  3. Дождаться ответа от страховщика.

Средства страховщик обязан вернуть в течение 10 дней после принятия заявления, либо выдать мотивированный отказ. Если страхователем является заемщик, то он должен обратиться к страховщику, если он страховался через банк — то к нему.

Необходимые документы

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • Паспорт или другое удостоверение личности;
  • Заверенная копия договора страхования с квитанцией об оплате;
  • Банковские реквизиты заявителя для перевода средств.

Вручить документы можно лично в офисе компании-страховщика или по почте с описью вложений. Некоторые компании в период охлаждения позволяют отказаться от страховки дистанционно.

Возврат после погашения

Получение денег за страховку после досрочного погашения кредита проходит несколько сложнее, чем при отказе в период охлаждения. И возвращена будет не вся сумма, а лишь часть.

Для возврата нужно:

  1. Подать кредитору заявление по внутренней форме на возврат части страховки.
  2. Приложить к заявлению справку, подтверждающую погашение кредита.
  3. Дождаться ответа от банка.

Если страхователь (получатель кредита) получил официальный отказ, он может обратиться в суд.

Что делать, если получили отказ в возврате

Перед тем как вернуть деньги за страховку по кредиту через суд, нужно попытаться решить спор в досудебном порядке. Необходимо письменно обратиться к страховщику — иначе суд откажет в рассмотрении дела.

Для судебного разбирательства потребуются следующие документы:

  • копия кредитного договора, страхового полиса;
  • справка, подтверждающая погашение кредита;
  • копия ранее поданного в банк/страховую заявления о возврате денег за страховку;
  • копия полученного ответа;
  • заявление о возврате средств по заключенному ранее договору страхования.

Также заявитель может включить в сумму требований юридические и иные расходы, которые он понес ввиду отказа банка в возврате средств – например, на кредитного юриста.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Досрочное погашение кредита

Если человек взял кредит и выплатил его досрочно, то рассчитывать на возврат денег по страховке он может только при условии, что подобное оговорено договором. Иначе страховщик вправе отказать.

Если же такой пункт в договоре присутствует, то заемщику нужно:

  1. Подать заявление о досрочном погашении кредита.
  2. Полностью закрыть кредитные обязательства.
  3. Получить от кредитора справку о том, что полностью выплатил кредит.
  4. Обратиться к страховщику за возвратом денег.

Для обращения к страховщику понадобится заявление, копия паспорта и заключенного ранее кредитного договора, страховой полис, выданный при получении займа, а также подтверждающие факт погашения долга и уплаты страховых взносов документы. При досрочном погашении займа будет возвращена не вся сумма, а только часть пропорционально оставшимся после погашения кредита месяцам.

Коллективное страхование

Договор коллективного страхования — это своеобразная уловка банков, ранее позволяющая им избежать возврата средств по банковским страховкам.

Дело в том, что при коллективном договоре страхователем является не сам заемщик, а банк — то есть юридическое лицо. А в отношении страхователей-юрлиц режим охлаждения не применяется.

Но решение существует — договором может быть предусмотрена возможность отказа от КС. В этом случае заемщику достаточно написать отказ от страхования.

Важно учесть, как это повлияет процентную ставку — в некоторых случаях потери на процентах могут оказаться для заемщика несравнимо выше, чем ожидаемая выгода при отказе от страховки.

Особенности возврата в популярных банках

Рассмотрим конкретные предложения от финансовых и страховых компаний по отказу от страховки:

  1. Альфа-Банк позволяет вернуть страховку в период охлаждения по паспорту и заявлению. Либо при обращении к оператору колл-центра. Упрощенная схема возврата объясняется тем, что банк работает только с одним страховщиком — СК Альфастрахование, являющимся его дочерней организацией.
  2. ВТБ 24 предлагает заемщикам услуги ВТБ Страхование. Банк предлагает гражданам 15-дневный период охлаждения, для возврата страховки требуется личное обращение в офис банка со стандартным пакетом документов.
  3. Сбербанк работает с такими страховыми компаниями, как Сбербанк Страхование, СПАО «РЕСО-Гарантия», САО «ВСК» и другими — всего их 14 компаний. Если заемщик напишет отказ в период охлаждения, то взносы возвращаются ему в полном объеме. Учитывая специфику работы этой кредитной организации, обращаться нужно в то же отделение, где был выдан кредит.
  4. Ренессанс Кредит работает с Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. При досрочном погашении взимает неустойку. Для отказа от страховки нужно лично посетить офис страхователя.
  5. Совкомбанк сотрудничает с СК «МетЛайф», ПАО СК «Росгосстрах» и АльфаСтрахование. Для отказа нужно подать заявление в ближайшем офисе компании.
  6. Банк Тинькофф предлагает страховки от компании Тинькофф Страхование. Преимущество банка — возможность отказа онлайн.

Куда жаловаться

Если страховая компания отказывается расторгать договор – вы вправе подать жалобу в Центральный Банк РФ:

  • Письменно по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
  • Электронно в Интернет-приёмную.

Центральный банк разработал подробные разъяснения на случай незаконных отказов.

Таким образом, гражданин вправе потребовать расторжения договора страхования в течение 14 дней с даты заключения или при досрочном погашении кредита, подав письменное требование в страховую компанию или банк. В случае отказа следует обратиться с жалобой в ЦБ РФ или с исковым заявлением в суд.

Узнать, можно ли вернуть деньги за страховку по банковским кредитам, а также проконсультироваться по всем вопросам снижения размеров или списания задолженностей вы можете, обратившись к нашим юристам.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Как отказаться от страховки по кредиту в «период охлаждения»

Период охлаждения закон

«Период охлаждения» в страховании с 1 января 2018 года продлен до 14 дней. Изменения не стали неожиданностью для участников рынка: указание ЦБ №4500-у датировано августом 2017 года. Объясним, по какому принципу действует данный механизм и как отказаться от страховки по кредиту заемщику, которому не нужен навязанный в банке полис.

Что означает «период охлаждения»?

Пользователи банковских продуктов имеют право отказаться от страховки после получения кредита и вернуть страховую премию (выплаченный при подписании договора взнос) или ее часть. Отрезок времени, отведенный заемщику, чтобы на «холодную» голову обдумать и решить, нужен ему полис или нет, называется «периодом охлаждения».

Страховые компании обязаны прописывать в договоре условия льготного периода. Отсутствие такого пункта в соглашении является нарушением закона.

С июня 2016 года, когда ЦБ разрешил клиентам банков возвращать ненужную страховку, «период охлаждения» длился пять рабочих дней. С 1 января 2018 года регулятор увеличил срок до 14 календарных. Отсчет времени начинается с даты заключения договора.

14 дней – рекомендованный Центробанком минимум, компании могут увеличить его по своим страховкам.

Увеличивают ли? Какова заявленная длительность «периода охлаждения» по полисам крупных игроков? По страховкам «АльфаСтрахование-Жизнь», ВСК, «ВТБ страхование», «Росгосстрах», «Сбербанк страхование жизни», «Уралсиб страхование» на сентябрь 2018 года она не превышает установленный регулятором временной промежуток.

Три правила

В указании ЦБ №3854-У, вышедшем в ноябре 2015 года, перечислены обстоятельства, при которых возможен возврат и полиса, и денег. Условий всего три, но все они должны быть соблюдены:

  1. Договор заключил клиент-физлицо.
  2. Страховка добровольная.
  3. Страховой случай не наступил.

Теперь подробно о каждом.

Договор с физлицом

Подразумевает, что клиент заключил индивидуальную сделку, а не присоединился к коллективному договору. В коллективном соглашении заемщику отводится роль застрахованного, который платит за подключение к программе.

Страхователем же выступает банк, то есть юридическое лицо. Указание ЦБ на такие случаи не распространяется. И финансовые организации пользуются этим – по коллективной схеме застраховано около половины всех заемщиков.

В ЦБ знают о юридической лазейке, используемой банками. Представители регулятора неоднократно заявляли, что намерены распространить «период охлаждения» на программы коллективного страхования.

Свою позицию по поводу коллективных страховок в октябре 2017 года высказал Верховный суд РФ. В определении №49-КГ17-24 высшая судебная инстанция заключила:

  • поскольку оплата страховой премии производится за счет личных денег заемщика, он и является страхователем;
  • страхователь – физическое лицо имеет право вернуть полис в «период охлаждения» с возвратом частичной либо полной суммы страховой премии.

Вывод: отказ от страховки в течение 14 дней допустим во всех случаях, когда страховой взнос выплачивает клиент-физлицо.

Судя по отзывам в интернете, вопрос возврата коллективной страховки не относится к числу нерешаемых. Напротив, многие пользователи рассказывают о положительном опыте.

Добровольное страхование

Означает, что полис оформлен по обоюдной договоренности сторон – страховой компании и клиента. То есть не относится к числу обязательных.

Виды страхования, к которым применим льготный период:

  • жизни и потери трудоспособности;
  • от несчастных случаев;
  • от повреждения имущества;
  • КАСКО;
  • ДМС;
  • финансовых рисков.

Отказ от страховки по кредиту невозможен, если ее действие регулируют законодательство в другой сфере или международные правила.

«Невозвратные» страховки – это приобретенные:

  • на покрытие медицинских расходов за границей;
  • в рамках международного договора автострахования («зеленая карта»);
  • для защиты от профессиональных ошибок, для допуска к работе. Например, в обязательном порядке страховку оформляют аудиторы, арбитражные управляющие, нотариусы, оценщики, таможенные брокеры;
  • трудовыми мигрантами для получения патента или разрешения на работу.

Страховой случай

Здесь все понятно. С наступлением страхового события запускается процесс расследования. При подтверждении страхового случая клиент получит денежное возмещение – сумму, определенную договором.

Страховка по ипотеке

Тот случай, когда оформление страховки:

  • обязательно (касается имущества, находящегося в залоге у банка);
  • может повлиять на условия кредитного договора (страхование жизни заемщика).

Предоставленное заемщикам разрешение отказываться от страховок обеспокоило участников ипотечного рынка. Однако ЦБ развеял тревоги кредиторов в письме №53-1-1-5/3896, распространенном в июле 2016 года. Регулятор разъяснил два спорных момента.

1. Клиент вправе в льготный период расторгнуть договор страхования ипотеки с одной компанией и заключить соглашение с другой, если выбранная компания удовлетворяет требованиям банка-кредитора.

Таким образом регулятор исключил случаи навязывания банками продуктов определенных страховщиков (как правило, своих дочерних компаний).

В итоге заемщики получили свободу в выборе страховщика, а «дочки» крупных банков на фоне ухода клиентов пересмотрели тарифы в сторону снижения.

Как пример: СК «Сбербанк страхование жизни» в 2018 году предлагала клиентам заплатить 0,5% в год от задолженности вместо 1%.

2. Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни, но тогда и банк может применить ответные меры – повысить процентную ставку.

Ужесточение условий кредитования допустимо при наличии соответствующего пункта в соглашении. А такая оговорка, конечно же, содержится в договоре на долгосрочный крупный заем.

В отсутствие гарантий финансовые организации минимизируют собственные риски.

Ипотечным заемщикам приходится продлевать страховку каждый год до полного погашения задолженности. Многие из них покупают полис страхования жизни на первый год у банка-кредитора.

Это удобно в условиях ограниченного времени – страховка приобретается в день подписания ипотечного договора. Но и этот вопрос снимается, если агенты выбранной страховой компании привезут полис на место сделки.

Самые настойчивые заемщики так и поступают.

Как отказаться от страховки?

Заемщик может оформить отказ от страховки по кредиту, если:

  • приобретенный им полис относится к добровольному виду страхования;
  • срок действия страховки не истек.

Заявление подается в страховую компанию, выдавшую полис. К нему прилагаются оригинал договора и квитанция об оплате взноса.

По телефону отказаться от страховки нельзя. Заявление принимается исключительно на бумаге одним из двух способов:

  • при личном посещении офиса страховщика;
  • по почте (обязательно с описью вложения, понадобится при возникновении спорных ситуаций).

Оформить отказ от страховки по кредиту можно и в отделении банка-кредитора. Во многих финансовых организациях заготовлены типовые бланки заявлений.

Удовлетворит ли страховая компания заявление? При соблюдении всех правил и условий обязана. Это закон. Жалобы на несговорчивых страховщиков ЦБ принимает через онлайн-приемную или письмом по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12.

Какая сумма будет возвращена?

На банковский счет, указанный заявителем, деньги поступят в течение 10 рабочих дней. Какая сумма будет возвращена, зависит от следующих фактов:

  • началось ли действие полиса;
  • сколько дней клиент находился под защитой страховщика.

Если договор еще не вступил в силу, взнос клиента будет возвращен полностью. Если начал действовать, то из суммы выплаченной премии будет вычтена часть пропорционально времени действия страховой защиты.

Источник: https://klientubanka.ru/period-oxlazhdeniya-kak-otkazatsya-ot-nenuzhnoj-straxovki-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.