Период охлаждения в страховании 2020 закон

Содержание

Возврат страховки при досрочном погашении кредита и в период охлаждения: новые правила

Период охлаждения в страховании 2020 закон

Законодательство в сфере защиты заемщика от навязанных услуг при оформлении кредита постепенно совершенствуется, правда, не так быстро, как этого бы хотелось.

С 1 июня 2016 года у граждан появилось право на отказ от страховки, навязанной при получении кредита и возврате ранее уплаченных за нее денег. Тогда у заемщиков было всего 5 дней, в течение которых нужно было успеть подать соответствующее заявление. С 1 января 2018 период охлаждения был увеличен до 14 дней.

Однако указанные нормы до недавнего времени действовали только при индивидуальном страховании заемщика, т.е. если он сам являлся страхователем. Многие банки предлагали клиентам так называемое коллективное страхование (где страхователем выступал банк), по которому не был предусмотрен никакой период охлаждения.

Справедливости ради стоит отметить, что некоторые банки при использовании коллективной страховки по доброй воле все-таки включали в договоры пункты о праве клиента на отказ от нее и возврат денег (например, Сбербанк).

И вот спустя почти 4,5 года право на отказ от коллективной страховки в период охлаждения и возврат денег стало закреплено в законодательстве.

С 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.

1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому в статье 7 Федерального закона от 21.12.

2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» появился пункт о том, что если кредит выдается с коллективной страховкой, то в договоре должно быть указано право заемщика на отказ от этой страховки в течение 14 дней:

и пункт, что заемщику при таком отказе обязаны вернуть деньги в полном размере в течение 7 рабочих дней, при условии, что за это время страховой случай не произошел:

Данные изменения действуют только по договорам, оформляемым с 1 сентября 2020:

Стоит обратить внимание, что банк имеет право прописать у себя в договоре возможность увеличения процента по кредиту в случае отказа от страховки (но не все этим правом пользуются).

Тут нужно считать, чаще всего даже увеличенная процентная ставка по кредиту окажется в итоге выгоднее оплаты страхования.

Также стоит иметь в виду, что если в договоре прописано право банка на увеличение процентной ставки по кредиту в случае отсутствия каких-то определенных видов страхования, то это не означает, что нужно обязательно оформлять страховку через банк, это можно сделать самостоятельно в другой страховой компании, соответствующей критериям кредитора (скорее всего это выйдет намного дешевле):

Согласно все тому же Федеральному закону от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.

1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в статье 11 Федерального закона от 21.12.

2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» появилось право заемщика при полном досрочном гашении кредита на возврат части стоимости страховки, оформленной в целях обеспечения заемщиком условий по договору кредитования, пропорционально оставшемуся неиспользованному времени, если страховой случай при этом не наступил.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней после написания такого заявления. Данная норма касается как коллективной страховки,

так и той, где страхователем выступает сам заемщик.

При частичном досрочном гашении кредита возврат части страховки не предусмотрен.

Стоит обратить внимание, что при полном досрочном гашении кредита оставшиеся деньги вернут не автоматически, а только после написания соответствующего заявления. Думаю, очевидно, что вряд ли кто-то станет напоминать, что у вас есть право на его написание.

Новая норма о возврате страховки при досрочном погашении кредита также действует только для договоров, заключаемых после 1 сентября 2020 года.

Любопытно, что в Российской Газете в выпуске № 194(8248) говорится, что для возврата части страховки при досрочном погашении кредита нужно успеть подать соответствующее заявление в течение 7 дней с момента гашения кредита, если заемщик покупал страховку сам, а если страховка коллективная – в течение 10 дней.

На самом деле, хоть издание и авторитетное (там должны публиковаться федеральные законы), и эту информацию перепечатали многие источники, но все же она является неверной. В Федеральном законе от 27 декабря 2019 г.

N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.

1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» нет ни слова о временных ограничениях в 7-10 дней для подачи заявления на возврат части страховки при досрочном погашении кредита.

Вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита можно было и раньше, но сделать это было гораздо сложнее. Если это право не было прописано в договоре, то требовалось доказывать через суд, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Новая норма действует только с 1 сентября 2020 года, практики пока маловато. Однако наивно было бы предполагать, что банки и страховые компании не будут искать какие-нибудь лазейки, чтобы не возвращать клиентам деньги за страховку при досрочном гашении кредита. Будем постепенно дополнять данный пункт.

Слабое место здесь в том, что, согласно закону, после досрочного погашения кредита положен возврат оставшейся суммы именно той страховки, которая заключалась в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) как раз указывает на риск, когда страховка будет «отвязана» от кредита. Например, заемщику продают страховку жизни, а банк выступает выгодоприобретателем только в части остатка по кредиту, а по остальной сумме выгодоприобретателем является страхователь. Т.е. полис продолжит действовать и после полного расчета с банком по кредиту.

Источник: https://hranidengi.ru/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-i-v-period-ohlazhdeniya-novye-pravila/

Страховое нападение: защитит ли новый закон заемщиков от навязанных услуг

Период охлаждения в страховании 2020 закон

Принятый федеральный закон N483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который вступит в силу в сентябре, во многом упростит жизнь заемщикам: он закрепляет понятие «периода охлаждения», дает возможность возвратить часть уплаченной страховки при досрочном погашении кредита, обязует менеджеров раскрывать потребителям информацию о страховой услуге. Но он не решает такую важную проблему, как навязанное страхование, а также закрепляет невыгодное для потребителей понятие «коллективного страхования».

№483-ФЗ подводит законные основы под две фактически существовавшие практики в области страхования: так называемое «коллективное страхование» и «период охлаждения».

«Период охлаждения» был закреплен Банком России в Указании от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно ему, заемщик имеет право не позднее 14 дней после заключения договора страхования отказаться от него, и тогда в течение 7 дней страховщик обязан возвратить ему деньги. Но закона, который «признавал» бы период охлаждения, не было.

№483-ФЗ устранил этот пробел, дав заемщикам право отказаться от страховки в двухнедельный период.

Но здесь есть важный нюанс. Закон предусматривает возможность использования «периода охлаждения» для всех заемщиков, получивших потребительские кредиты независимо от того, индивидуальное у них страхование или коллективное.

Однако для ипотечных заемщиков есть ограничение: «период охлаждения» не распространяется в данном случае на страхование имущества, которое является обязательным в силу N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Закон исправляет диспропорцию в правах и обязанностях участников кредитно-страховых отношений. Теперь при отказе заемщика от страхования банк на законных основаниях имеет право поднять процент по кредиту (части 2.2 и 11 статьи 7, часть 14 статьи 11).

Согласие/отказ заемщика от страхования, а также сам факт предоставления ему такого выбора, должны фиксироваться в письменной форме (части 2.3 и 2.4 статьи 7).

При досрочном возвращении долга кредитор обязан выплатить заемщику часть страховой премии (часть 12 статьи 11). Аналогичное правило вводится в отношении «коллективного страхования» (часть 10 статьи 11) и ипотечных договоров (часть 2.6 статьи 7, часть 13 статьи 11).

Новый закон делает легитимным так называемое коллективное страхование (часть 2.1 статьи 7). До этого данный вид договоров существовал на практике, но никак не регулировался.

При коллективном страховании, в отличие от индивидуального, полис получает не клиент, а банк. Заемщик лишь присоединятся к страховой программе, и ему выдают специальный сертификат, подтверждающий его участие в ней. Потребитель не принимает участия в выборе страховой компании и не может повлиять на условия, прописанные в полисе.

Новый закон не только делает схему коллективного страхования законной, но еще и вводит в правовое поле возможность кредитных организаций быть агентами страховщиков.

По закону «О банках и банковской деятельности», «кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью» (ст. 5). В 483-ФЗ банк получает совершенно четкий статус страхователя (лица, заключившего со страховщиком договор страхования), и таким образом ранее принятый отраслевой закон уже не нарушается.

Закон оставляет неурегулированным важный вопрос. Проблема «коллективного страхования» заключалась не в его существовании как таковом, а в том, что оно позволяет банкам перекладывает их обязанность по уплате страховой премии на застрахованных лиц.

В законе 483-ФЗ ясно сказано, что в результате договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, заемщик становится застрахованным лицом, но не страхователем.

 Таким образом, платность «коллективного страхования» для заемщиков нарушает базовое правило, установленное п. 3 ст. 308 ГК РФ: «Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон», и п. 1 ст. 11 закона от 27 ноября 1992 г.

№4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому «страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем». Действующее законодательство не подразумевает возможности уплаты страховой премии застрахованным лицом, не являющимся страхователем.

Когда заемщик становится участником договора коллективного страхования, он получает статус именно застрахованного лица, а не страхователя. Значит, он не должен оплачивать страховку, — это по-прежнему остается обязанностью банка.

Создается правовая коллизия: базовый отраслевой закон говорит о том, что страховую премию платит только страхователь, а 483-ФЗ сообщает, что обязанность по выплате страховой премии может быть переложена на застрахованное лицо. В данном случае прав базовый закон «О банках и банковской деятельности». Это означает, что заемщик имеет право отказаться от оплаты страховки собственными средствами.

Также принятый закон не решает проблему навязанного страхования, стоящую, как показывают исследования Конфедерации обществ потребителей (КонфОП), довольно остро.

Страхование жизни заемщиков приносит страховым компаниям основную прибыль.

В Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков в III квартале 2019 года Банк России отмечает, что за год доля взносов, которые страховщики получили через посредников, увеличилась на 8,4 п. п., до 82,6%.

Здесь 47% составляют платежи, полученные с помощью банков. Комиссии кредитных организаций за год увеличились на 152 п. п., до 38,3% от взносов.

Проблему навязанного страхования и недостаточного информирования потребителей о страховом продукте выявили в ходе мониторинга «Состояние защиты прав и интересов потребителей на рынке кредитных услуг в России», который был проведен в июне-ноябре 2019 года в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». Исследование прошло в 16 российских регионах, в нем приняли участие 17 кредитных организаций из топ-20, предоставляющих потребительские кредиты и кредитные карты, и 20 крупнейших ипотечных банков.

В большинстве ипотечных банков менеджеры не сообщили «тайным покупателям» о том, что любые страховки, кроме страхования недвижимости, не являются обязательными. Несмотря на то что возможность выбора страховщика декларируется многими кредитными организациями, она ограничена списком страховых компаний, который предлагают банки.

О том, что страховка не является обязательной при получении потребительского кредита и не влияет на ставку, «тайным покупателям» сообщили только в двух банках (Тинькофф Банк и ВТБ).

В остальных случаях сотрудники утверждали, что страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным, что не соответствует действительности.

Сумма страхования может составлять от 4% до 12,5% от размера кредита, а отказ от него может привести к серьезному повышению процентной ставки: например, в ФК «Открытие» — на 5 п. п., в Газпромбанке — на 6 п. п., в Росбанке — на 6,6 п. п.

Кроме того, при потребительском кредитовании банки добавляют сумму страховки в тело кредита, и в итоге заемщику приходится выплачивать за страховку проценты.

Подобный подход применяют в своей практике очень многие кредитные организации. В ходе мониторинга КонфОП выяснилось, что страхование не включается в кредит и оплачивается отдельно только в ЮниКредит Банке.

Россельхозбанк предоставляет клиентам возможность выбора.

Таким образом, необязательное страхование жизни и здоровья заемщика остается не только навязанной услугой, но еще и приобретается по завышенной цене в кредит.

Полагаем, что решение данной проблемы лежит в плоскости законодательного регулирования, которое не допустило бы возможности обуславливать выдачу кредита приобретением страховки, устанавливало ограничение на повышение ставки при отказе от страхования, а также не допускало навязывания покупки страховки на кредитные средства.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/393071-strahovoe-napadenie-zashchitit-li-novyy-zakon-zaemshchikov-ot

Закон о возврате страховки по кредиту в 2020 году

Период охлаждения в страховании 2020 закон

Страхование займа является обязательным условием выдачи денежных средств во многих банках. Таким способом финансовые организации стремятся снизить риски, связанные с неплатёжеспособностью граждан. Заёмщики, в свою очередь, вынуждены соглашаться с необходимостью увеличения суммы выплат.

Общая информация

Добровольное страхование — дополнительная услуга, предлагаемая при заключении кредитного соглашения. При подаче заявки клиент вправе отказаться от страховых мероприятий.

Отказ может иметь следующие последствия для заёмщика:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Ужесточение условий погашения займа;
  3. Отказ в предоставлении кредита.

Страховка не только гарантирует возврат денежных средств, но и приносит кредитору дополнительную прибыль.

Что это такое

Страхование займа — особый финансовый продукт, который обеспечивает защиту интересов банковских организаций. Законодательство предусматривает два вида страхования — добровольное и обязательное.

Суть договора заключается в том, что если заёмщик не в состоянии выплачивать кредит, возмещать банковские убытки будет страховщик.

Правовые основы

В российском законодательстве нет специального закона, регулирующего условия и порядок возврата страховки по кредиту.

При разрешении спорных вопросов используются следующие нормативные источники:

  1. Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  2. Закон об организации страхового дела (№ 4015-1);
  3. Указания Центрального Банка РФ;
  4. Правила, утверждаемые объединениями страховщиков.

Основным документом, которым следует руководствоваться в конкретной ситуации, выступает договор, заключаемый при оформлении кредита.

Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Закон о возврате страховки

С января 2016 года действует указание Центробанка № 3854, которое обязывает страховые компании отражать в соглашениях условия возврата премии. Заёмщику предоставляется 5 рабочих дней на обращение с ходатайством об отказе от полиса (с момента подписания кредитного договора).

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Зачем оформлять страховку

Наличие страхового соглашения предполагает помощь заёмщику при возникновении непредвиденных ситуаций.

Читать так же:  Закон о холодном оружии в России

К наиболее распространённым страховым случаям относится:

  • временная или полная утрата трудоспособности;
  • потеря работы;
  • смерть клиента;
  • утрата имущества в результате стихийных бедствий.

Заключая договор страхования, клиент получает гарантию погашения долга при любых обстоятельствах. Кроме того, при согласии на оформление полиса процентная ставка по кредиту уменьшается.

Виды страховок: что нельзя вернуть

Возможность возврата средств определяется видом предоставляемого кредита.

При заключении соглашения потребительского займа страховка оформляется по желанию клиента. При заявке на сумму от 100 000 рублей сотрудники банка предлагают клиенту застраховать жизнь и здоровье. Подобная программа покрывает до 90% суммы при наступлении страхового случая. Законодательство разрешает возврат средств по добровольному страхованию всех видов потребительских кредитов.

Обязательное оформление полиса предусмотрено в следующих случаях:

  1. Заключение договора ипотеки (Федеральный закон № 102-ФЗ статья 31);
  2. Предоставление автокредита.

Рассчитывать на частичное возмещение средств возможно в случае досрочного завершения платежей.

Кроме того, возможность отказа от страховки зависит от типа документа:

  • индивидуальный (позволяет возврат при соблюдении ключевых условий);
  • коллективный (не предполагает возмещения уплаченных сумм).

Участниками коллективного соглашения являются заёмщик, банк и страховая компания (СК). При этом сторонами выступают кредитная организация и СК.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Как отказаться от страховки по кредиту

Отказаться от участия в программе страхования займа можно при соблюдении следующих условий:

  1. Срок подачи заявления составляет не более 14 дней с момента подписания соглашения;
  2. Страховые случаи на период действия документа отсутствуют.

Некоторые банки в целях повышения лояльности предоставляют заёмщикам более длительный срок для отказа от услуги страхования.

Алгоритм действий

Вопросами, связанными с аннулированием полиса, занимается страховщик. На первом этапе заёмщику следует внимательно изучить пункты о возвращении платежей.

Порядок действий по отказу от дополнительной услуги включает следующие шаги:

  1. Составить заявление;
  2. Сдать пакет документов в страховую компанию (лично или почтовой связью);
  3. Дождаться решения страховщика.

Если финансовая организация отказывается удовлетворить требования, заёмщик может обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора или в суд.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Законодательство не регламентирует форму ходатайства на возвращение (пересчёт) суммы. Документ можно написать от руки либо напечатать на компьютере.

В заявление отражается следующая информация:

  • наименование и адрес страховой организации;
  • сведения о клиенте (фамилия, имя, отчество, контактная информация);
  • реквизиты кредитного и страхового соглашения (номер, дата);
  • ссылка на основания расторжения;
  • просьба возвратить (пересчитать) сумму премии;
  • данные банковского счёта или карты.

Скачать бланк заявления на возврат страховки

Документ должен содержать личную подпись заёмщика. К заявлению прилагаются копии договоров и квитанции об оплате услуг страхования.

Читать так же:  Закон о стажировке в 2020 году

Сроки возврата

При отказе от полиса в период охлаждения (14 календарных дней с момента заключения сделки) страховщик производит возврат в течение 10 дней.

Сроки обращения по коллективному договору страхования устанавливает кредитная организация.

Условия возврата при плановом погашении

Заёмщик вправе претендовать на частичное возмещение средств, если срок страховки заканчивается позднее срока выплат по кредитному договору. В таком случае клиенту следует направить заявление о досрочном прекращении действия полиса на основании статьи 958 ГК РФ (часть 2).

Статья 958 Гражданского кодекса РФ «Досрочное прекращение договора страхования»

Можно ли вернуть средства по коллективному договору

При предоставлении услуги по коллективной программе заёмщик ставит подпись в документе о присоединении. При этом он утрачивает право на использование периода охлаждения. Возможность возврата страховых выплат в таких случаях определяется условиями коллективного договора конкретной кредитной организации.

Группа ВТБ

Страховое обслуживание кредитных договоров «ВТБ 24» ведёт дочерняя организация «ВТБ Страхование».

Коллективная программа предлагает следующие условия:

  • 30 дней на обращение с просьбой о возвращении средств;
  • подача заявки по номеру горячей линии;
  • сумма выплат зависит от времени обращения.

По истечении месяца с момента заключения договора отказ от страховки не разрешается.

Почта Банк

Финансовая организация активно работает с заёмщиками благодаря обширной сети отделений Почты России.

Договорённость банка со страховыми компаниями включает следующие условия:

  • 14 дней на подачу заявки;
  • возврат средств в течение 10 суток;
  • 7 дней для направления требования о возмещении при досрочной выплате займа.

По условиям кредитного соглашения страховые суммы могут начисляться постепенно.

Альфа Страхование

Особенностью отношений между клиентами и страховой организацией является момент заключения договора. Датой начала действия документа считается день уплаты первого страхового взноса.

Вернуть средства можно в течение двух недель от даты платежа. Заявления, направленные в более поздние сроки, страховщик не рассматривает.

Сбербанк

Обеспечением защиты займов, выдаваемых Сбербанком, занимается собственная СК. Программа присоединения предусматривает срок в 30 дней на отказ от услуги. При этом в пользу страховщика будет удержана оплата дней действия страховки. Если заявление об отключении от программы подано не позднее 14 дней, затраченные средства возвращаются в полном объёме.

Ренессанс

Банк «Ренессанс» сразу включает страховые платежи в итоговую сумму займа. Кредитная организация предлагает возмещение в виде уменьшения регулярных взносов.

Возврат наличных компания не практикует.

Отп банк

Форма страхового договора при обращении в Отп банк содержит пункт о том, что средства могут быть возвращены только при согласии компании. Подписывая документ, клиент соглашается на строгие условия. Подача заявки об отказе происходит на основании Указаний Центрального банка России.

Читать так же:  Закон о животном мире

Особенности возврата при досрочном погашении

Гражданское законодательство РФ предусматривает частичное возмещение страховки, если займ погашен досрочно. Документ страхования заключается на время постепенной выплаты. Если клиент не имеет долгов перед банком, то полис утрачивает актуальность.

Потребительский кредит

Условия аннулирования договора со страховщиком отражаются в документе. Часто компании включают пункт о том, что при досрочном погашении страховые взносы не возвращаются. Заёмщик вправе оспорить сделку в судебной инстанции. Однако доказать, что клиент не имел возможности отказаться от страхования, очень сложно.

Ипотека

Предоставление ипотечного займа сопровождается обязательным оформлением страхового полиса. При досрочном погашении можно вернуть часть внесённых средств. Сумма возмещения зависит от размера периода, оставшегося до плановой даты окончания договора.

Заёмщику следует обращаться в страховую компанию сразу после погашения ипотеки. Начисление страховых взносов будет производиться до момента отказа от страховки.

Автокредит

Страховое соглашение при автокредитовании обладает особым статусом. Отказаться от полиса КАСКО можно при оформлении займа, поскольку этот вид защиты является добровольным. Период охлаждения на автострахование не распространяется. При наличии в соглашении пункта о возврате заёмщик может вернуть потраченные средства за вычетом определённых расходов.

Будет ли принят закон об отмене страховок по кредитам

Государство предоставляет заёмщикам право самостоятельно принимать решение о страховании. Финансовая организация не может заставить клиента застраховать свои обязательства.

Центральный Банк России обязывает страховые компании включать в договор положение о праве отказа от услуги.

Заключение

Финансовые организации предоставляют возможность отказаться от страховки при строгом соблюдении требований договора. Перед тем как поставить подпись в документе, клиенту следует внимательно изучить конкретные условия возврата.

Каждый гражданин вправе претендовать на возмещение затрат или уменьшение размера ежемесячных выплат при отказе от услуги добровольного страхования.

Источник: https://zakonoved.su/zakon-o-vozvrate-strahovki-po-kreditu-polozheniya.html

«А вас, Штирлиц, я попрошу остаться»: семь способов помешать вам уйти от страховщика в период охлаждения

Период охлаждения в страховании 2020 закон

Расставаться с деньгами никому не хочется, и страховщикам тоже. Изучили, какими уловками пользуются страховые компании, чтобы не дать клиенту воспользоваться законным правом отказаться от страховки.

Период охлаждения — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от полиса и вернуть себе страховую премию или ее часть. Он действует в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, хотя страховая компания может его продлить.

И распространяется практически на все виды страховок, за исключением полисов для путешествия в другую страну, покрывающих медицинские расходы, «Зеленой карты», страховки для допуска к работе для аудиторов, нотариусов и других специальностей, а также страховки иностранцев.

От остальных полисов можно отказаться, написав заявление страховщику лично или отправив почтой.

Однако, несмотря на то что российское законодательство признает незаконными отказы страховых компаний в расторжении договоров в период охлаждения, около трети отзывов страхователей в «Народном рейтинге» Банки.

ру как раз о том, что страховщики под самыми различными предлогами стараются не дать возможности сделать это. В большинстве случаев желание страхователя просто игнорируют, но есть и весьма оригинальные отговорки.

1. Ищите девушку

Москвичка Екатерина оформила кредит, к которому прилагались два полиса СК «Ренессанс»: страхования жизни и от потери работы. Пришла в офис написать заявление на отказ от них, но отказали ей.

«Мне сообщили полнейшую нелепость, что я не могу написать заявление только потому, что секретарь отсутствует и не сможет зарегистрировать его», — пишет она (здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены).

Заявление все же удалось написать и оставить менеджеру.

Санктпетербуржцу, оставившему отзыв под ником kirsar, в страховой компании «ВСК» вообще предложили «квест». «По указанным в договоре телефонам не отвечают никогда, по телефону горячей линии удалось узнать, что вопросы ипотечного страхования решаются в офисах у метро Удельная и Спортивная, — написал он.

— Девушка в офисе у метро Удельная сообщила, что вопросы ипотечного страхования решают Анна и Юлия на Малом проспекте. На этом, стараниями компании, период охлаждения исчерпался».

Нужную сотрудницу мужчине удалось найти — правда, встреча не порадовала: «Она сообщила, что мы можем писать заявление на расторжение, но деньги никто не вернет, и не будет ни денег, ни страховки».

Егор Редин, управляющий партнер юридической компании «Позиция Права»: «Если страховая компания не хочет принимать заявление на расторжение договора, отправьте его почтой.

Составьте заявление на расторжение договора (в произвольной форме); отправьте его заказным письмом с описью вложения, воспользовавшись услугами Почты России; обязательно укажите в описи, что это «заявление на отказ от страховки»; следите за тем, чтобы сотрудник почты поставил на письме штемпель с указанием даты и времени отправки (это дата подачи вашего заявления); ждете месяц. Если документы отправлены в период охлаждения через Почту России или курьерскую службу, страхователь сохраняет за собой право на выплату суммы по страховому случаю или расторжение страхового договора. В данном случае закон полностью на вашей стороне».

2. Забыли, где офис

Подать заявление на расторжение договора страхования, уложившись в период охлаждения, — это только первый шаг. Нужно еще дождаться возврата страховой премии, что получается не у всех.

В Волгоградском филиале РГС так не хотели расставаться с клиентом, что позабыли, где у них расположен головной офис, который принимает решения о расторжении договора страхования к кредиту.

«Написала заявление в отделении СК, прошло 10 дней, денег нет, звоню в офис, говорят что выплатами они не занимаются, только собирают заявления и отправляют в головной офис, — написала Марина Щ. — Ожидайте. Чего ждать и в какие сроки, сказать не могут.

Где находится головной офис тоже не знают, то ли в Рязани, то ли еще где».

3. Справка о беременности?

Жительнице столицы, оставившей отзыв под ником Kurdina06, страховка, как и многим, досталась в нагрузку к кредиту. Заемными деньгами она пользовалась три недели, а затем вернула, да и оформила кредит, как написала в своем отзыве, в связи с мошенничеством, о чем было сообщено в «АльфаСтрахование-Жизнь», и в состоянии стресса из-за беременности.

Страховщик, по всей видимости, за здоровье страховательницы очень переживал, поэтому, чтобы расторгнуть договор, затребовал у нее дополнительно справку о беременности. «Я должна была предоставить справку, что нахожусь в декретном отпуске, но я в нем еще не нахожусь, или справку об отмене кредита, — возмущается она.

— В общем, страховая требует не существующие справки, чтобы затянуть возврат денег».

Досрочно погасил ипотечный кредит и пользователь ArCjyz2008 из Якутска. «Обратился в ВТБ Страхование для расторжения договора, мне должны были выплатить сумму 3600 рублей, так как страховка не понадобилась до конца года, — рассказал он. — Дали заявление о расторжении. Но сумма так мне и не вернулась. Жду уже 5 месяцев».

Егор Редин: «Если документы на расторжение договора страхования поданы после завершения периода охлаждения, в этом случае возврат части страховой премии возможен, если это условие было прописано в договоре. Дата окончания периода охлаждения должна быть указана в нем.

Представьте ситуацию: вы заключили договор 19 сентября, а 3 октября пришли подавать заявление на расторжение страхового договора. Следует учесть, что 14-дневный срок периода охлаждения истек 2 октября. Но по условиям договора, возможно, СК предлагает своим клиентам возврат половины стоимости страховой премии, и это законно.

Внимательно читайте подписанные вами документы, чтобы не попасть в нелепую ситуацию. Любая страховая компания имеет право на действие собственных правил расторжения и возвращения страховых премий, когда они не противоречат российским законам.

Если вы не воспользовались своим правом отказаться от страховки в период охлаждения, по закону страховщик может отказаться возвращать страховую премию. К тому же не все договоры подлежат расторжению.

Законодательные изменения, обязывающие страховую компанию при досрочном погашении потребительского кредита и отказе от кредитной страховки вернуть уплаченную ему премию за вычетом части, пропорциональной истекшему периоду страхования, вступили в силу только с 1 сентября нынешнего года и распространяются на договоры, которые заключены после этой даты».

4. Не попали под закон

Жительница Краснодара ksunja.88 кредитный договор со страховкой заключила как раз после вступления в силу вышеназванных нововведений — в конце сентября нынешнего года.

«В случае отказа от страховки грозило повышение ставки по кредиту на 4%», — написала она в «Народном рейтинге». Долг банку она вернула уже через месяц, но добиться возврата страховой премии, размер которой, к слову сказать, оказался 132 000 рублей, так и не смогла.

«В отделение АльфаСтрахование-Жизнь мне сказали, что этот полис не попадает в данную программу», — уточнила она.

Егор Редин: «Если вы хотите вернуть страховые выплаты после досрочного погашения кредита, вы подчиняетесь нормам действующего законодательства и прописанным в договорах условиям погашения кредита и возможность возврата страховой премии.

В данном случае все индивидуально и зависит от вида потребительского кредита, его объема, согласованного срока, условий и графика погашения.

Если в течение 14 дней с момента заключения страхового договора не наступил страховой случай, а страхователь уже успел полностью погасить кредит и отправить заявление на расторжение страхового договора, он имеет право на возврат страховой премии в полном объеме».

5. «Сомнительный банк»?

Пользователя Sasha250286 из Санкт-Петербурга ответ страховщика поверг в шок. В августе он оформил кредит, который погасил буквально через месяц. А страховка осталась.

«Беру из банка справку о досрочном погашении кредита и со всеми необходимыми документами приезжаю в офис страховой компании ВСК, чтобы расторгнуть договор страхования, — рассказал он. — Без существенных проблем пишу заявление.

Менеджер сообщает, что на рассмотрение его понадобится 10 дней и 4 дня на перевод денежных средств на реквизиты моего банка». К положенной дате ни денег, ни уведомлений от страховщика он не дождался и отправился в офис сам.

Менеджер сообщил ему: «По вашему заявлению идет проверка, потому что банк, в котором вы получили кредит, является сомнительной организацией». А когда компания страховала кредит, «сомнительность» организации ее, видимо, не настораживала.

6. Заявка на ускорение

Жительнице Тольятти (s*******@gmail.com) страховой полис ВСК тоже пришлось пробрести при покупке товаров в кредит. Рассчитывала отказаться от него в период охлаждения, но не тут-то было. «Написала договор о расторжении через пару дней после оформления рассрочки, — написала она.

— Срок рассмотрения мне назвали 30 дней, хоть по закону должны вернуть в течение двух недель. Жду 30 дней и ничего». На звонки и письменные обращения ответ один: заявление находится на рассмотрении. Правда, после очередного обращения страховательницы менеджер пообещала написать заявку на ускорение.

«Что за бред вообще? Какая заявка на ускорение? Мне давно уже должны вернуть мне мои средства», — недоумевает она.

7. Обещанного полгода ждут

Жительнице Барнаула под ником user0536542 страховка прилагалась к покупке телевизора. После написания заявления в офисе компании прошло больше месяца, а денег женщина так и не увидела на своем счете. Менеджер посоветовал еще подождать, дескать, заявление на выплату одобрено, но когда вернут деньги — неизвестно.

Пользователю из Новосибирска с ником olegpavlik ждать возврата страховой премии пришлось шесть месяцев после того, как в марте нынешнего года он приобрел новый автомобиль в автосалоне, а спустя неделю в офисе СК «Согласие» написал заявление о расторжении договора страхования.

С мая ждет возврата денег от СК «ВСК» и пользователь Sheptyak из Иркутска. «При покупке телефона мне была предложена страховка, я согласился так как телефон покупал не дешевый, — написал он в «Народном рейтинге». — Через пару дней после покупки выявил заводской брак.

Сервисный центр заменил телефон на новый и я решил переоформить полис на новый телефон. Но мне ответили, что это невозможно и единственный выход — это расторжение договора и возврат средств». Написал заявление он в последних числах мая, но, по информации на 13 октября, уплаченную страховую премию ему так и не вернули.

Хотя в договоре прописано, что вернуть средства компания обязуется в течение десяти дней.

«Страховые компании часто пытаются затянуть возврат денежных средств на счет страхователя, — говорит Егор Редин. — Требуйте от них письменного разъяснения о причинах задержки в переводе страховой премии. И не медлите с реакцией и активными действиями.

К сожалению, даже солидные фирмы могут показать себя не с лучшей стороны и пренебречь нормами закона. Лучше обратитесь к юристу — он поможет быстрее узнать причины задержки перевода денежной премии и сделает соответствующий вывод. В первую очередь будет подана письменная претензия в СК в рамках досудебного урегулирования возникшего спора.

Специалист правильно сформулирует требование, ссылаясь на договор и действующие законодательные акты. Также в претензии должна быть прописана ожидаемая для получения сумма. Документ необходимо отправить заказным письмом с уведомлением или отдать лично в приемную СК.

Проследите, чтобы ваш экземпляр содержал номер входящего документа и дату его получения. Если спор не удается урегулировать в досудебном порядке, приготовьтесь к судебному разбирательству. Лучше обратиться за помощью к юристу. Только он сможет досконально изучить нюансы вашего дела и дать вразумительный ответ о возможности возврата денег.

Придется оплатить государственную пошлину и услуги юриста, но если суд примет решение в вашу пользу — деньги вернут, а затраты на судебные издержки компенсирует страховая компания».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10935628

���������������� ������������ �������������� ���������� ������������������ ���� ��������������

Период охлаждения в страховании 2020 закон

�� 1 ���������������� ������ ������������������ ������������������ �������������� ���������������� ������������ �������������� ���������� ������������������.

�� ������������������ ������������ ���� ������������������ ���������� �������������� �� �������������� 7 ���������������������� �������� ���������� ������������������ ��������������, �������� �������������� �������������� ������������������ ������, �� �� �������������� 10 ��������, �������� �������������� ���������������������� ���������������� ���� ������������������������ ���������� (���� �������� �������������������������� ���������������� ��������). ���� �������������� ���������� ������������������������ ������ �������������������� �������������������� ������������ ���� ������������.

��������: iStock

���������� �� ���������������� ������������������ ������������ ������ ������������������ ������������������ �������������� – ������������ ����������������, �� �������������� ������������������������ ����������������.

���������������� �������������������� ���������������������� �������� ���������� ������������������������ ���������������������� �������������������� ���������������������� ������ ���������������� �������������������������������� ������������������.

“�������� ������������ ���������������� �������������������� ���������������� ���� �������������� ���� ���������� �� ���������������� ������������������ ������������ ������ ������������������ ������������������ ��������������.

�������������������� ������������������ ���������������� ���������� ���������� ���������� ����������”, – �������������������� “����” �� ����������-������������ ����. ���������������� ������������������������ �� �� ����������-������������ ���������������������� ������������������������������.

�� I ���������������� 2020 �������� �� ������������ ���������������������� ������������������������������ ������������������ 1185 ������������������, ������������������ �� ������������������ ������������������ ������������ ������ ���������������������� ���������������� ����������������������, ���� II ���������������� – 1352.

“�������������� ������������������ ������������ ������ ���������������������� ���������������� ���������������������� – ���������������� �������������������������������� ���������������� ������������������ ���� ���������������������� ���������� �� ���������������������� ���� �������������������� �������������� �� ����������������.

���������� ���� ������������������������ �� ������������������ �������������������������������� ��������������. ���������������� ������������������ ���������������� ������������, ���������� ���������������������� �������������������� �� ���������������� ������������ �� ������������ �������������� �������������������� ���� ������������������ �������������������������� ���������������������� ����������”, – ���������������� �� ������������.

�� ���� ������������������������, ������ ������ ������������������ ���������������� �������������� �������������� ���� ������������������ �� ������������������, ������������������������ ���� ���������������������� ������ ������������������������ ���������� ��������������������.

������ ���������� ������ �� ������������������ ������������ ���������������� ���������� �������� ���������������������� �������������� ����������������.

“�� ���������������� ������ ���� ���������������� ������������������ �������� ������������ �������������������� ������������������, �� ������������ �������������� ���� �������������� �� ������������������������”, – �������������������� �� ������.

���������� �� ���������������� ������������������ ������������ ������ ������������������ ������������������ �������������� – ������������ ����������������, �� �������������� ������������������������ ����������������

���� ������������ ���������������������� ������������ ������������������ ���� ��������������. ���������� ������������ ���������������������� �� �� ���������������� ���� �������������� ����������.

������ �������� �������� ������������������ ������������������ �� ������������ �������������� �������������� �� ���� ������������ ���������� ���������������� ���������� ��������������������, ������������������ ���������������� ���� �������������������� �������������������������� �������� ������������������ �������������� �������������� ������������.

������, �� 2019 �������� ���������� �������� �������������������� �������������������� ������������������������������ ���������������� 24,4% �������� �������������� ����������������, �� �������������������������������� �� �������������� – 30,1% �� 13% ����������������������������.

“������������, ������ ������������ �������������� ���� ���������� ����������������, �������� ������������������ ������������������ ���������� ���������� ����������������. ����������������, �������������������������������� �������������������� ������������������������ ������������������ ������������������ �������������� �������������� ���� �������� ������������.

�������������� ���� �������� ���������������� ������������ ���� �������������� �� �������� �������� �������� ������������������ ������������������, �� ��.��. �� ������������ ������������������ ��������������������������������, ������������ ���������� �������������������� �� 50%”, – �������������� ������������.

Источник: https://rg.ru/2020/08/31/zaemshchiki-smogut-vernut-chast-strahovki-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.