Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу

Содержание

Как вернуть деньги на карту – после мошенничества или ошибки

Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу

БанкиКак вернуть деньги на карту после ошибки или мошенничества

  • 30.07.2020
  • 6 min read
  • 37266 прочтений

Банальная опечатка или тонкая мошенническая афера – и вот уже ваши деньги улетают совершенно не тому человеку, которому вы хотели бы их перевести. Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника или просто переведенные по ошибке, и как это сделать?

Возможна ли отмена перевода

По Интернету гуляет множество мнений. Обнадеживающих или расстраивающих.

Помните – если вы сделали ошибочный перевод, у вас нет времени читать отзывы и сравнивать мнения. Действуйте по инструкции ниже, и тогда в 99% случаев вам удастся вернуть назад свои кровные.

Отмена перевода действительно возможна во всех крупных банках.

№1 Отмена перевода через онлайн-банк

Самый быстрый и простой способ. В 90% случаев платеж производиться не сразу – и у вас есть несколько секунд, чтобы нажать отмену.

В браузерном онлайн-кабинете такая кнопка высвечивается рядом с кнопкой подтверждения платежа.

№2 Если платеж успел уйти

Важно понимать, что, возможно, он ушел «только на бумаге». Несмотря на то, что операция проводится онлайн, отправка средств занимает определенное время. Недаром многие банки предупреждают, что межбанковские платежи могут занимать до 5 рабочих дней.

Если отменить платеж через онлайн-банк не удалось, придется подавать заявление в банк. Существуют несколько сценариев:

  • Написать в службу тех.поддержки – вариант для тех, кто никак не может приехать в офис и невероятно стесняется/боится общаться со службой поддержки. Важно отличать онлайн-чат и письмо в тех.поддержку. Вам нужен именно первый вариант. Письма, даже в самых шустрых банках рассматриваются по несколько дней, и драгоценное время будет упущено.
  • Позвонить в банк – удобный вариант, но работает далеко не со всеми банками. Например, отмена перевода Сбербанка в 99% случаев потребует именно посещения офиса и подачи личного заявления. Но попробовать стоит, потому что это сэкономит вам время. При звонке потребуется назвать ФИО и кодовое слово, по которому оператор определит, что это реально ваш счет.

Сейчас у многих банков на звонки отвечает робот, который просит назвать причину звонка. Говорите именно, что вам нужен оператор.

Если вы попытаетесь объяснить роботу, что вам нужно вернуть деньги на карту или совершить отмену перевода, вам сообщат, что по закону это невозможно. Но это не совсем верно. Перевод средств занимает некоторое время.

И несмотря на то, что в кабинете у вас может стоять оповещение «Исполнено», деньги, возможно, еще не отправили с карты. 

Сообщите, что вам нужен именно оператор, чтобы вас перевели на живого человека, который сможет вникнуть в ситуацию.

  • Написать заявление в офисе банка – самый надежный способ. В заявлении нужно указать данные счета и причину, по которой нужна отмена перевода (например, нужно вернуть деньги, потому что ошибся номером).

Необходимо предоставить доказательства того, что перевод именно ошибочный. В противном случае любой человек мог бы, например, приобрести у вас товар, а потом запросить возврат.

 Если вы ошиблись номером, речь наверняка идет буквально об 1 – 2 цифрах.

Возьмите с собой выставленный счет с правильными реквизитами, чтобы показать, что вы действительно собирались перевести средства на похожий номер. 

Если речь идет о том, как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника, тут ситуация несколько сложнее, и ее мы разберем подробнее. Но в любом случае возьмите с собой доказательства мошенничества – например, переписку.

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника

Как ни странно, в большинстве случаев вернуть на карту деньги, если ошибся номером проще, чем в случае мошенничества. Хотя, казалось бы, в данном случае речь идет о преступлении.

https://www.youtube.com/watch?v=rtK2guNOx5I

А инструкции в интернете часто еще больше запутывают пострадавших. Мы изучили несколько банковских сайтов, и, например, у одного только «Сбербанка» нашли две официально, но прямо противоречащие друг другу сообщения – о том, что деньги не вернут, если вы сами перевели их мошенникам, и о том, что вернуть их все-таки можно.

Какие нюансы надо учитывать?

  • не на все случаи распространяется страховка – в 90% случаев отказ идет именно потому, что пострадавший, не разобравшись, пытается применить программу страховки счета. Она действует только, если средства были переведены со счета третьим лицом. Если вы сами совершили перевод, страховка не действует. Значит ли это, что ситуация безвыходная? Нет. Вернуть деньги, переведенные на карту мошенника можно.
  • воспользуйтесь инструкцией выше – позвоните в банк или посетите офис и напишите заявление на возврат финансов. Если средства еще не ушли из банка, их вернут на счет. Правда, карту заблокируют, потому что она считается скомпрометированной, и нужно будет 1 – 2 недели ждать перевыпуск. Но, согласитесь, это малая цена.
  • подавайте заявление в полицию – это вариант на случай, если переведенная сумма все-таки успела уйти. Часто речь идет о переводе в другой банк или даже в какой-нибудь интернет кошелек, и банковское учреждение просто не может самовольно взять и «изъять» средства у другой организации.

В каком порядке действовать, чтобы успеть

Если вы не успели отменить платеж онлайн, в любом случае сначала лучше позвонить – это быстрее, чем идти в офис, даже если он находится у вас под окнами. И тем более, если ситуация произошла вечером/ночью. Не ждите утра – за это время деньги уйдут гарантированно.

Только если по телефону ситуацию по каким-то причинам разрешить не удалось или оператор сказал все равно подать физическое заявление, как можно быстрее отправляйтесь в офис и подавайте заявление.

Прямо оттуда поезжайте в полицию и пишите заявление уже там. Напоминаем – обязательно нужно взять с собой все доказательства преступления. Переписку, смс, данные счета мошенника.

Как застраховаться от будущих неприятностей

  • Выбирайте карты надежных банков – крупные организации действительно заинтересованы в клиентах и стараются им помочь в любой ситуации.
  • Все-таки застрахуйте свой счет – эта услуга стоит недорого (около 2000 в год), при этом вам возместят приличную сумму в случае прямого грабежа или перевода средств со счета без вашего ведома. От ошибочной отправки это не убережет, но исключит примерно 70% причин, по которым люди лишаются средств в ходе мошеннических операций.
  • Внимательно изучите все мошеннические схемы с картами – предупрежден, значит, вооружен. Чем больше вы будете знать о способах вас обмануть, тем меньше риск, что это случится.

Внимание! В последнее время в сети активизировался довольно старый способ обмана, но многие владельцы карт уже стали его жертвами.

 Кто-то из ваших друзей в соц.сетях размещает сообщение о произошедшем горе. И не просто просит в переписке перевести средства, а размещает под призывом о помощи довольно убедительное фото своей карточки, с номером и его собственным именем и фамилией. 

Это просто подделка, сделанная в Фотошопе за 5 минут. Но выглядит она довольно убедительно. Люди видят фотографию и не сомневаются, что это реальный человек. А в результате приходится искать, как вернуть деньги на карту.

Источник: https://financer.com/ru/kak-vernut-dengi-na-kartu/

Как вернуть ошибочно переведенные на карту деньги

Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу
Как вернуть ошибочно перечисленные деньги. ru.depositphotos.com

Как вернуть деньги, ошибочно переведенные на карту банка по номеру телефона или по номеру карты.

Ошибки при переводе денежных средств на карту банка встречаются довольно часто. Ситуация житейская, но неприятная. Способов решения вопроса, когда ошибочно перевел деньги, несколько.

Если ошибочно перевели деньги по номеру телефона

Комментирует Наталья Поломарчук.

Первый (если деньги переводились по номеру телефона) – связаться с получившим их адресатом и попросить его перечислить вам обратно.

Второй – обратиться в банк и если он еще не провел платеж, то его можно будет отменить. Если деньги уже успели поступить на чужой счет, то необходимо подать заявление в банк, но сложность в том, что деньги вам банк возвращать не обязан.

В то же время, ст. 1102 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность возврата денежных средств, являющихся неосновательным обогащением.

Поэтому если речь идет о значительной сумме, то вы можете в судебном порядке заставить получателя вашего ошибочного перевода вернуть вам деньги.

Конечно, предварительно лучше направить ему досудебную претензию с предложением о возврате денежных средств без судебного разбирательства.

В претензии следует указать, что при отказе возврата действия получателя будут расценены судом как неосновательное обогащение и он не только вернет деньги, но и оплатит судебные издержки истца. Такой же алгоритм действует и в том случае, если получателем ошибочного перевода стало не физическое, а юридическое лицо, то есть организация.

Отсутствие договора с отправителем денег на оказание услуг или продажу товара почти в 100% случаев гарантирует, что суд примет сторону отправителя денег и обязует организацию их ему вернуть.

Процедура chargeback

Комментирует Денис Бурлаков, RBK.money, Москва, CEO.

Первое, о чем надо помнить при совершении денежного переводу на карту за какой-либо товар или услугу, что данная транзакция безотзывна. Т.е. если получатель платежа откажется возвращать денежные средства, то отправитель никак не сможет их вернуть. Поэтому для торговых операций р2р переводы делать не рекомендуется, т.к. в случае претензий к продавцу оспорить операцию будет невозможно.

Интересно: Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Какими способами они забирают ваши средства.

В случае, когда при переводе была допущена ошибка, например, в номере карты, отправителю необходимо обратиться в банк, выпустивший его карту, с заявлением о возврате. Далее банк по правилам международных платежных систем запускает процедуру chargeback — опротестование операции.

Банк-эмитент делает запрос в банк-эквайер, с помощью которого была совершена транзакция, потом запрос транслируется в банк получателя платежа. Диспут может длиться до 60 дней, пока соответствующие службы банков будут выяснять все обстоятельства. Денежные средства будут возвращены плательщику, если получатель подтвердит обратное списание, т.е.

даст согласие на возврат ошибочно перечисленных денег.

Ошибочный перевод денег по номеру карты или счета

Пресс-служба банка «Ренессанс Кредит».

Если человек ошибочно перевел деньги на чужую карту, и деньги оказались не у того получателя, которому предназначались, вернуть их можно, но это непросто.

Как только деньги поступили на счет другого человека, банк их оттуда забрать назад не может. Например, при отправке средств по номеру телефона перевод осуществляется мгновенно, отозвать его через банк нельзя.

В этом случае остается только связаться с получателем, которому вы ошибочно перечислили средства, и попросить его их вернуть.

Если он не согласится, вы можете подать на него в суд, так как в соответствии с ГК РФ получение чужих денег считается необоснованным обогащением.

Если перевод был по номеру карты или счета, обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать. В каждой кредитной организации действуют свои правила возврата ошибочных платежей. Обычно банки переводят средства в течение нескольких часов, поэтому если обратиться за помощью быстро, то, возможно, операцию получится отменить.

Интересно: Что делать, если вы перевели деньги на счет мошенникам? Как вернуть свои деньги?

Если же деньги уже поступили на чужой счет, скорее всего, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате ошибочно сделанного платежа. Возможно, банк поможет вам вернуть средства.

Но стоит помнить, что делать это банк не обязан, поскольку при совершении платежей и переводов пользователь несет личную ответственность за корректность указываемой информации.

Поэтому прежде чем подтверждать перевод средств, внимательно проверьте, правильно ли заполнены реквизиты.

Как вернуть деньги при ошибочном переводе — Инструкция по шагам

Анастасия Бородина, начальник юридического управления ООО «САМКОРП».

  1. Если ошибочно перечислили деньги физическому лицу — связаться с получателем денежных средств. Первое что стоит сделать, это связаться с получателем денежных средств, данный шаг легко осуществим и актуален в случае выполнения операции при помощи номера телефона.
  2. Написание заявления в банк. Если получатель категорически не желает осуществлять возврат денежных средств, вторым шагом должно быть написание заявления в банк о возврате ошибочно перечисленных денежных средств. Скорее всего, подав заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств в банк, вы ничего не добьетесь, и придется использовать ряд правовых механизмов, таких как обращение в полицию или суд.
  3. Обращение в полицию с заявлением о совершении преступления в большинстве случае не приведет к возбуждению уголовного дела, но в рамках рассмотрения заявления сотрудниками правоохранительных органов будет приглашен на опрос получатель денежных средств. Визит в правоохранительные органы и гипотетическая возможность привлечения к уголовной ответственности может ускорить процесс возврата денежных средств.
  4. Обращение в суд. Если никакие меры воздействия не помогают решить проблему, остается обращение в суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения. При использовании данного способа нужно быть готовым к длительности судебного разбирательства и несению судебных расходов.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vernut-oshibochno-perevedennye-dengi-na-kartu/

Ошибочный платеж на расчетный счет или в кассу: нужно ли применять ККТ

Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу

Применение онлайн-кассы теперь необходимо даже при отдельных видах безналичных расчетов за товар, работы и услуги. Но бывают ситуации, когда деньги на расчетный счет или в кассу могут поступить ошибочно. Нужно ли пробивать в этом случае кассовый чек?

Что такое «расчет» для целей применения ККТ

Статья 1.1 закона №54-ФЗ (ССЫЛКА) дает исчерпывающее определение что такое «расчеты». Прежде всего, это получение либо выплата денег в наличной форме и (или) в безналичном порядке, в частности, за товары, услуги и за работы. Кроме того, к «расчету» относятся следующие операции, связанные с оплатой товаров, работ и услуг:

  • по приему и выплате денег в виде авансов и (или) предварительной оплаты;
  • по зачету и возврату предварительной оплаты и (или) авансов;
  • по выдаче и возврату займов для оплаты за товары, работы, услуги;
  • по предоставлению либо получению встречного предоставления за товары, за услуги и работы.

На основании статьи 1.1 одним из обязательных условий признания расчета расчетом является его отождествление с конкретным предметом.

Иными словами, с тем, за что совершается платеж: за товар, работу либо за услугу, которыми располагает конкретный продавец.

В таких случаях применение на территории РФ онлайн-кассы обязательно всеми предприятиями и предпринимателями (далее — организации), кроме исключений, предусмотренных самим же законом №54-ФЗ (п. 1 ст. 1.2 закона — ССЫЛКА).

А если, учитывая трактовку статьи 1.1 закона №54-ФЗ, при совершении платежа привязки к предмету сделки не имеется, то у организации не возникает «расчета» в понимании 54-го закона, но зато возникают необоснованные денежные суммы.

Данное явление описано в статье 1102 Гражданского Кодекса РФ (ССЫЛКА) и называется неосновательным обогащением. Т.е. без каких-либо законных оснований, в том числе без сделки, лицо приобрело имущество (приобретатель).

Согласно данной статье ГК РФ приобретатель обязан вернуть неосновательно полученное им имущество его владельцу (потерпевшему).

А что же онлайн-касса? Она применяется в данной ситуации?

Нужно ли пробивать кассовый чек, если деньги поступили ошибочно?

Опираясь на вышесказанное, у организации в случае ошибочного поступления денег на расчетный счет не возникает обязанности по применению онлайн-кассы. Основание — сама статья 1.1 закона №54-ФЗ. Такой платеж не признается расчетом для целей данного закона. Причина — отсутствие связи между платежом и получателем этого платежа.

Об этом также говорится в письме ФНС России от 12.12.2018 N ЕД-4-20/24113@ О применении ККТ при поступлении ошибочно перечисленных средств от физлица — ССЫЛКА.

Связью между двумя данными явлениями может служить договор по сделке, выставленный счет или что-то другое, что позволяет установить целевой характер платежа и возможность соотнесения платежа с продавцом.

Например, продавец торгует тканями (это товар), а деньги ему на счет поступили за стулья (это тоже товар, но которым данный продавец не занимается). Значит, либо это ошибочный перевод, либо это ошибочная формулировка в платежке.

Это тоже нужно выяснить, прежде чем именовать поступившие деньги «ошибочными».

И в случае, если на счет организации в банке поступили необоснованные деньги и их необоснованность доказана, то при их поступлении и возврате владельцу нет необходимости применять онлайн-кассу.

А если расчет состоялся наличкой? В этой ситуации назвать платеж необоснованным сложно. Пожалуй, даже невозможно. Ведь при внесении наличных денег в кассу кассир принимает их у покупателя за что-то, т.е.

за конкретный товар, работу или услугу. И покупатель вносит сумму, зная за что и кому платит.

Поэтому применение ККТ в подобном случае необходимо, если законом №54-ФЗ для организации не предусмотрены льготы и освобождения.

Нужно ли оповещать банк об ошибочности поступивших денег?

Такая обязанность существует. Ее накладывает Положение Центробанка России от 27.02.2017 №579-П (ССЫЛКА). На основании его п. 2.1 владелец расчетного счета в течение 10 дней после того, как получил выписку со счета, обязан сообщить банку в письменном виде о наличии ошибочно поступивших или списанных средств.

На сегодня форма письменного уведомления об ошибочном движении денег на счете не утверждена. Правда, своими внутренними документами банк может узаконить собственную форму. Но если кредитная организация не удосужилась предоставить такой бланк, разрешается написать уведомление и в произвольной форме.

Только нужно обязательно указать дату, сумму и от кого поступил платеж (или куда был списан). Кроме того, необходимо как можно быстрее вернуть ошибочные средства владельцу. Несмотря на то, что срока в ГК РФ по возврату неосновательного имущества не указано, сделать это следует в разумный срок. Т.е.

быстро.

Если же владелец счета не сообщит в письменной форме (устное оповещение не признается уведомлением) о своих возражениях, то совершенная операция (по ошибочному поступлению или списанию) считается подтвержденной. А значит, организации на такое поступление денег придется пробить кассовый чек. И в случае возврата данных сумм потребуется проведение через онлайн-кассу и этой операции.

Выводы:

  • если деньги поступили на расчетный счет по ошибке, необходимо в срок не более 10-ти дней после получения выписки оповестить об этом банк. И сделать это нужно только в письменной форме. Если банк не уведомить или опоздать с уведомлением, то поступившие деньги признаются собственностью владельца счета, на какой они поступили. И тогда применение ККТ обязательно;
  • если деньги, поступившие на счет, — доказанная ошибка, то такой платеж не подпадает под действие закона №54-ФЗ, поскольку не является расчетом в понимании данного закона. А значит, для применения онлайн-кассы при поступлении и возврате ошибочных денег нет основания;
  • если деньги поступили непосредственно в кассу, то признать их ошибочными будет очень сложно. А потому применение онлайн-кассы в случае приема и при возврате таких средств целесообразно. Если не будет доказано, иное.

Источник: https://onlain-kassy.ru/normativ/kom/kkt-oshibochnij-plateg.html

Разновидности ошибочных банковских платежей и способы возврата средств

Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу

Безналичные платежи с помощью онлайн банков, терминалов, встроенных инструментов на сайтах интернет-магазинов или приложений на смартфоне позволяют переводить средства по реквизитам получателя. Обычно деньги перечисляются по номеру счёта, договора, мобильного телефона или банковской карты. В крупных банках можно совершить платёж на карту, привязанную к номеру мобильного телефона.

Ошибочные переводы возникают по множеству причин.

Клиент может указать неверные реквизиты получателя, ошибиться в сумме платежа, перечислить деньги позже установленного срока, забыть указать сумму пени или штрафов (например, при оплате просроченной задолженности по кредиту). Обычно ошибочные переводы возникают, если клиент не вводит реквизиты получателя вручную, а выбирает контрагента из списка.

С точки зрения банка, проводящего платёж, подобные операции не расцениваются как ошибочные. Клиент зарегистрировался в системе (ввёл логин, пароль или ПИН-код), добровольно выбрал нужного получателя, сумму и совершил транзакцию.

Технически финансовая организация выступает в качестве посредника, обрабатывающего платёжное поручение клиента.

Сотрудники банка не обладают полномочиями возвращать платежи только на основании заявления клиента, но плательщик может попросить контактные данные получателя, чтобы самостоятельно договориться о добровольном возврате средств.

Разновидности ошибочных банковских платежей

В целом, при совершении ошибочного платежа клиент должен оперативно обратиться в финансовую организацию для получения подтверждающих документов, затем запросить контактные данные получателя и согласовать с ним процесс возврата средств. Нюансы процедуры зависят от типа платежа:

  1. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён наличными деньгами в отделении банка. В этом случае средства клиента остаются на счёте банка-отправителя в течение нескольких часов, поэтому сумму можно вернуть, подав заявление или обратившись к операционисту банка. Клиент может лично подойти в отделение банка или позвонить на горячую линию, обычно требуется назвать место (адрес отделения) и время совершения платежа, а также уточнить контрагента и сумму операции.
  2. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён через мобильное приложение или на сайте банка. В этом случае платёж обрабатывается в течение нескольких минут, если деньги переводятся на счёт в другом банке, операция может «зависнуть» до следующего дня. Клиенту следует обратиться на горячую линию или в чат приложения, чтобы запросить отмену транзакции. Реквизиты ошибочного получателя останутся в истории операций по счёту, поэтому отправитель платежа может самостоятельно связаться с организацией или частным лицом, чтобы запросить возврат средств.
  3. Платёж на ошибочные реквизиты был совершён в адрес организации (юридического лица). В этом случае шансы вернуть деньги высоки, бухгалтер организации может сам связаться с отправителем и перевести деньги, чтобы избежать проблем с контролирующими органами. Российское законодательство предписывает юридическим лицам подтверждать каждый перевод документами (например, договорами купли-продажи и чеками), поэтому компании не заинтересованы в получении «чужих» денег.
  4. Платёж с неверной суммой был отправлен по корректным реквизитам. Если клиент оплачивал штраф, совершал бюджетный или коммунальный платёж и указал неверную сумму, не следует запрашивать возврат средств. Целесообразно обратиться в организацию-получатель (например, в местное отделение налоговой инспекции) и попросить зачесть средства в счёт будущих платежей. Например, при оплате квитанции за ЖКУ переплата будет автоматически учтена, клиенту предоставят перерасчёт в следующем месяце.
  5. Платёж клиента был переведён на реквизиты кредитного (ссудного) счёта. Многие пользователи кредитов создают автоплатёж (регулярную операцию на фиксированную сумму) для быстрого внесения ежемесячных платежей по займу. При совершении ежемесячных платежей пользователь может перепутать реквизиты и отправить средства в счёт погашения кредитов. Вернуть такие суммы не представляется возможным, однако банк автоматически обновит график платежей и пересчитает задолженность с учётом переведённых средств.
  6. Клиент ошибся при пополнении счёта мобильного оператора. В этом случае следует оперативно обратиться с письменным заявлением к оператору сотовой связи, предоставив платёжные документы и абонентский договор. Сотовые операторы склонны возвращать деньги, если клиент обратился в офис не позднее суток после совершения платежа.
  7. Клиент ошибочно оплатил покупку в интернет магазине. В этом случае возможность вернуть деньги предусматривается российским законом ФЗ-2300-1, защищающим права потребителей. Клиенту следует подать заявление об отмене заказа или возврате товара (услуги) на горячую линию магазина, аннулировать заказ и дожидаться возврата выплаченных средств.

Наибольший шанс на возврат ошибочно проведённого платежа имеют клиенты, обратившиеся в офис или на горячую линию банка сразу после завершения операции.

Транзакции обрабатываются с небольшой задержкой, поэтому клиент может успеть отменить перевод и получить средства назад.

Российское законодательство (ФЗ-395-1, регулирующий банковскую деятельность) запрещает банкам самостоятельно отменять переводы или возвращать деньги на основе комментариев заявителя, поэтому плательщику предстоит общаться с получателем средств.

Что делать, если получатель отказался вернуть средства плательщику?

Как правило, ошибочные платежи быстро возвращают компании (юридические лица) и торговые платформы (интернет магазины), государственные и бюджетные организации предпочитают проводить перерасчёт с учётом переплаты. Если клиент отправил ошибочный платёж и получатель отказывается добровольно возвращать деньги, пострадавшая сторона может подать исковое заявление в суд. Плательщику нужно выполнить ряд действий:

  1. Составление официальной досудебной претензии в адрес получается ошибочного платежа. Контактные данные частного лица или организации можно запросить в банке, а также узнать самостоятельно, используя платёжные реквизиты и сайт налоговой инспекции. Обычно работники банков самостоятельно отправляют клиентам уведомление о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги, а также пересылают пакет документов. Если банк отказался отправлять письмо, бумаги можно передать получателю лично или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. К претензии следует приложить платёжные документы из банка.
  2. Подача искового заявления на основании необоснованного обогащения за счёт истца. Если организация или частное лицо бездействует, отказывается возвращать ошибочно переведённые средства в разумный срок (в течение недели), плательщик может подать иск в районный суд первой инстанции. К документу следует приложить экземпляр досудебной претензии и письменное подтверждение платежа. Обычно суды склонны вставать на сторону истца, если плательщик и получатель ошибочного перевода не оформляли договора купли-продажи (отсутствуют документы, обосновывающие получение средств).
  3. Подача искового заявления на основании технической ошибки со стороны банка. Если отправитель платежа указал верные реквизиты, но платёж не дошёл до получателя ввиду технической ошибки, российское законодательство считает подобную операцию спорной. Клиенту следует обратиться в службу поддержки банка, затем подать письменную досудебную претензию. В случае бездействия финансовой организации или получения отказа в возврате денег клиент может обратиться в суд.

Плательщику, отправившему средства на неверные реквизиты, следует заранее оформить подтверждающие документы (подойдёт выписка из банка, квитанция от операциониста или распечатка истории операций из приложения на смартфоне).

Затем нужно связаться с клиентской службой финансовой организации в течение суток.

Наибольшие шансы на возврат платежа имеют клиенты, обратившиеся в банк с заявлением до начала обработки транзакции (средства ещё не были перечислены на счёт получателя).

Одновременно с написанием заявления о возврате средств плательщику следует связаться с получателем ошибочного перевода, чтобы обговорить возможность добровольного перечисления денег. Юридические лица склонны возвращать «чужие» платежи в сжатые сроки, недобросовестные граждане могут отказаться выплатить ошибочно перечисленные средства.

Порядок написания заявления и сроки возврата ошибочных транзакций незначительно различаются в зависимости от платёжной системы. Например, перевод с карты на карту может «вернуться» в течение нескольких часов, отмена ошибочного бюджетного платежа занимает несколько недель.

Итоги

Клиентам, совершившим ошибочный платёж, следует оперативно обратиться в клиентскую службу оператора транзакции (банка, мобильного оператора, электронной платёжной системы), чтобы запросить отмену перевода до начала его обработки.

Если деньги уже переведены на счёт получателя, следует подготовить подтверждающие документы (подойдёт чек из отделения банка, распечатка платежей из мобильного приложения, СМС-сообщение о переводе) и обратиться к получателю платежа.

Российское законодательство запрещает банкам самостоятельно возвращать ошибочные платежи, поэтому клиенту следует запросить платёжные реквизиты получателя и связаться с ним самостоятельно. Если получатель отказывается добровольно вернуть средства, клиент может обратиться в суд с иском на основании необоснованного обогащения организации или частного лица за счёт плательщика.

Источник: http://nebogach.ru/money/raznovidnosti-oshibochnyh-bankovskih-platezhej-i-sposoby-vozvrata-sredstv/

Заявление в банк, полицию и суд о взыскании ошибочно перечисленных денег

Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу

Процедура взыскания денежных средств со счета гражданина, которого случайно одарили деньгами, подразумевает обращение в разные инстанции и органы. Прежде всего, россиянин должен обратиться в банк, затем – в полицию, если был замечен обман и мошенничество; и напоследок для конфискации средств необходимо подать исковое заявление в суд.

Рассмотрим, как оформляются обращения, и каково их текстовое содержание.

статьи:

Образец искового заявления в суд о взыскании суммы неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средств

Иск в суд можно написать самостоятельно, воспользовавшись готовым бланком.

Готовый бланк искового заявления в суд о взыскании суммы неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежных средств, можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Что делать, если ошибочно перевел деньги не на ту карту, как вернуть деньги?

Скачав и распечатав бланк заявления, правильно впишите в документ нужную информацию, касающуюся вопроса взыскания ошибочно перечисленных денег.

Бланк заявления в банк и полицию о возврате денег, или о мошенничестве

Обращение в банковскую организацию, как и в полицию, можно также написать самим.

Для этого можно воспользоваться типовыми бланками и примерами – и написать свой вариант:

Готовый бланк претензии в банк о неосновательном обогащении, мошенничестве с присвоением ошибочно переведенных денег, можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Образец 2:

Составляйте заявление так, чтобы было понятно, о чем вы пишите.

у заявления в банк и заявления в полицию может быть разным, так как от банковских представителей вы должны требовать возврата средств, а от сотрудников правоохранительных органов — проведения розыскных мероприятий, возбуждения уголовного дела и привлечения к ответственности злоумышленника-мошенника.

Правила написания заявлений — как оформить, и что должно быть в содержательной части?

У многих остаются вопросы по поводу оформления документации.

Для того, чтобы заявления у вас сразу приняли, и не просили переправлять – следуйте таким правилам:

  1. Заявление в банк и полицию может быть написано в произвольной форме.
  2. Иск составляется в соответствии с требованиями, описанными в статье 131-134 ГПК РФ.
  3. Заявление должно быть оформлено на листе формата А4.
  4. В любом документе должно быть три части: вступительная, основная, заключительная.

  5. В «шапке» обязательно прописывается полное название организации, в которое вы направляете заявление. Также должны быть указаны данные заявителя.

    А в случае написания иска, так в него еще должны быть включены сведения об ответчике, которому ошибочно перевели средства, и данные третьих лиц, задействованных в деле (это могут быть правоохранительные органы, банковские служащие и др.).

  6. «Шапка» оформляется с правой стороны, вверху листа.
  7. После следует название документа.

    Если вы обращаетесь в банк или полицию, то просто пропишите «Заявление». Если же вы направляете обращение в судебную инстанцию, то пишите полностью название: «Исковое заявление о взыскании суммы неосновательного обогащения, возникшего из-за ошибочного перечисления денежны средств».

  8. Далее начинается основная часть.

    В ней вы должны обозначить суть вашего обращения, описать кратко и понятно все обстоятельства произошедшего, а также выставить требования. К разной инстанции будут разные требования. Например, через суд вы сможете взыскать перечисленные средства, а также попросить выплатить ответчика вам компенсацию морального вреда, например, если он своим отказом нанес непоправимый вред.

  9. При сообщении в банк об ошибке перевода следует опираться на квитанцию-чек, свидетельствующий о совершенном платеже. Указывайте в заявлении точное время, а также все реквизиты платежа.
  10. Опирайтесь на нормативно-правовые акты при выставлении требований.
  11. В заявлениях требования перечисляйте списком, после слова «Прошу».

  12. В конце документа формируется перечень документов, которые вы подаете вместе с заявлением, а затем ставится дата подачи бумаги и личная подпись заявителя.

Совет: если было совершено мошенничество через интернет, то прописывайте всю информацию в расширенном виде. Например, важно будет указать веб-сайт, приложить переписку со злоумышленником или обозначить ссылку на лицо, которое вело общение с вами.

https://www.youtube.com/watch?v=BQEpSAw7Sos

Любая мелочь может помочь полицейским отыскать воришку.

Теперь вы знаете, как оформляются обращения в банк, полицию или исковое заявление в суд. Если у вас остались вопросы, задавайте их консультантам на сайте в специально отведенной для этого форме.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/dokumenty-blanki-zayavleniya/1042-zayavlenie-v-bank-policiyu-sud-o-vzyskanii-oshibochno-perechislennyx-deneg.html

Возврат ошибочного платежа: порядок возврата в 2020 году

Ошибочно перечисленные денежные средства физическому лицу

При переводе денег на банковскую карту или счет мобильного телефона необходимо внимательно проверять реквизиты.

Если перевести средства не тому получателю, то возврат ошибочного платежа может занять много времени, причем он не всегда гарантирован.

Сложнее всего вернуть деньги, отправленные по неправильным реквизитам банковской карты – иногда для их возврата приходится обращаться в суд.

Если человек ошибся с номером карты, ему нужно срочно связаться с сотрудниками банка, после чего составить заявление на возврат ошибочного платежа.

При обнаружении ошибки действовать надо сразу же, поскольку банк может вернуть средства только до того момента, как перевод зачислится на счет получателя.

Как только деньги будут зачислены на карту, они сразу становятся средствами ее держателя – без согласия последнего изъять средства банк уже не вправе.

Период зачисления денежных средств на счет у каждого банка свой. Так, Сбербанк установил гарантированный срок в 24 часа с момента проведения операции. В других банках он может достигать 2-5 рабочих дней.

Если перевод зачислен на счет неправильного получателя, который не захотел возвращать полученные средства, то сторонам операции потребуется самостоятельно урегулировать спорную ситуацию. Для этого отправителю придется обращаться в суд по адресу проживания ответчика.

Процесс может занять много времени и не гарантирует истцу положительного результата. К тому же отправителю потребуется найти получателя средств. По № карты нельзя узнать ФИО ее держателя, контакты или адрес, поскольку банк обязан хранить личную информацию о клиентах.

В таких ситуациях банки не будут вмешиваться в отношения между клиентами. Так, при оформлении банковской карты в Сбербанке клиенты при подписании договора соглашаются с тем, что при некорректном перечислении средств они будут своими силами регулировать вопрос их возврата с получателем.

Если денежные средства были переведены мошенникам, то человеку необходимо составить заявление в полицию. Также потребуется обратиться в банк, сообщив дату и сумму перевода – возможно, специалисты смогут вернуть платеж.

Другое дело, если в совершении некорректного перевода виноват сам банк – например, произошла техническая ошибка.

В этом случае порядок возврата такой:

  • клиент информирует банк о спорной ситуации;
  • организация делает исправительную проводку;
  • далее банк возвращает средства отправителю или зачисляет перевод по правильным реквизитам.

Если проблема по каким-либо причинам не решается, то клиенту необходимо отправить в банк заявление о спорной транзакции, указав в нем следующие сведения:

  • наименование банка, адрес расположения организации;
  • номер карты заявителя;
  • ФИО, телефон, адрес заявителя;
  • дата и время проведения операции;
  • сумма некорректно перевода;
  • вид совершенного перевода;
  • способ перечисления денежных средств – например, через банкомат (с указанием его города, адреса), мобильный банк, терминал;
  • просьба исправить реквизиты и перечислить средства на исправленный счет (или вернуть их);
  • дата, подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить документы, доказывающие проведение операции (копии квитанции, чека).

Заявителю необходимо сообщить банку об ошибке в транзакции в кратчайшие сроки. У каждой организации свои сроки для подобных обращений – в среднем до 2 месяцев с даты совершения операции. Если клиент не направит претензионное письмо в данные сроки, то это будет означать его согласие с операцией, и вернуть средства уже не получится.

Ошибиться в одной или нескольких цифрах номера можно легко. У каждого оператора свои особенности возврата ошибочных платежей.

МТС возвращает деньги на счет клиента, если тот номер, на который он по ошибке перечислил деньги, тоже принадлежит этому оператору. Клиент может ошибиться максимум в 3 цифрах. Обратиться в компанию он вправе в течение 14 дней с момента оплаты.

Какой способ возврата ошибочного платежа самый быстрый? Проще всего вернуть средства, обратившись в Контактный центр – через личный кабинет или чат в мобильном приложении «Мой МТС». Необходимо иметь платежный документ, доказывающий проведение платежа.

Второй способ – лично подать заявление в ближайшем салоне МТС, составив заявление по предложенному в компании образцу. Сроки возврата – до 2 рабочих дней с момента получения документов.

Если клиент МТС перечислил деньги на счет человека, обслуживающегося у другого оператора, то обращаться необходимо в компанию получателя. Это справедливо и для остальных операторов – они рассматривают обращения в том случае, если получатель является их клиентом.

Билайн устанавливает другие условия возврата средств:

  • сумма платежа – до 3 тысяч рублей;
  • ошибка затрагивает не более 2 цифр номера;
  • прошло меньше 4 суток с момента платежа;
  • номер не начинается на 6.

Номер получателя тоже должен обслуживаться у оператора Билайн.

Порядок возврата средств упрощенный – можно вернуть деньги автоматически, набрав команду *278# или позвонив на короткий номер 07222.

Если операция не отвечает указанным условиям, необходимо подать заявление – при личном обращении в офис с чеком и подтверждающим личность документом. Также можно отправить заявление на otvet@beeline.ru.

Полезные ссылки:

  • образец заявления на возврат денег;
  • образец на перечисление денег на исправленный номер.

Перевод платежа будет произведен только в том случае, если на балансе некорректно указанного № телефона есть необходимая сумма денег.

В Мегафоне тоже действует автоматизированный порядок возврата ошибочных платежей. Для этого необходимо позвонить по бесплатному номеру 8-800-550-70-95. Возникнет ое меню с подсказками для введения правильного номера и платежа. После этого ошибочный платеж отправят на исправленный номер.

Максимальная сумма для автовозврата средств – 3 тысячи рублей, срок с момента оплаты – до 14 дней.

Если ошибочный платеж не соответствует условиям или клиент столкнулся с другими проблемами, необходимо лично обратиться в компанию, составив заявление. Его образец выложен здесь.

Организация может получить сведения о некорректном платеже из банка или непосредственно от плательщика.

Если компания получила платеж по ошибке, в течение последующих 10 дней ей следует направить в банк уведомление – оно составляется в свободной форме или по образцу, который установлен в конкретном банке.

Назначение платежа – «Возврат ошибочно полученных средств».

В бухучете применяются следующие проводки:

  • Дт 51 К 62 – приход средств;
  • Дт 62 Кт 51 – возврат средств.

Компания должна корректно и своевременно оформить возврат платежа – в противном случае плательщик вправе обратиться в суд. Организация в этом случае рискует столкнуться с ответственностью по ст. 987 ГК РФ «Неосновательное обогащение». Судебная практика показывает, что при наличии достаточных оснований и доказательств суд всегда встает на сторону истца.

Составление претензии на возврат денежных средств

Источник: https://propravo24.ru/finansy/lichnye-finansy/vozvrat-oshibochnogo-platezha

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.