Офлайн транзакции

Содержание

Оффлайн эквайринг простыми словами. Определение, понятие

Офлайн транзакции

В нашей статье мы решили разобраться что такое оффлайн-эквайринг и как он может помочь компании при взаиморасчетах.

Мы рассмотрим подробно большую часть процессов при взаимодействие трех сторон, а именно держателя карты -> банка -> счета компании и рассмотрим какое оборудование используется в наше время чаще всего.

Разберем пошаговую инструкцию подключения оффлайн-эквайринга для вашей компании и чем такие разработки в банковской системе могут помочь при проведении финансовых операций.

Что означает термин оффлайн эквайринг ?

Сайт v-mire-biznesa решил разобраться в понятии слова ОФФЛАЙН-ЭКВАЙРИНГ и как взаимодействие вашей компании и банка может принести Вам увлечение продаж в Вашем бизнесе.

Оффлайн эквайринг  — покупатель может расплачиваться обычными пластиковыми картами. В ПРОСТОНАРОДЬЕ также называется торговый

Что такое эквайринг — это возможность получения денежных эквивалентов с карты клиентов на другую карту.

Связующее звено при таких взаиморасчетах выступает банк, который принимает деньги с начало на свой счет, после чего переводит их на счет клиента, вздымая за перевод комиссию банка.

В отличии от онлайн эквайринга, оффлайн эквайринг это расчет физической картой, либо при физическом взаимодействие непосредственно с клиентом такие:

  • Бесконтактная оплата сбербанка
  • Бесконтактная оплата APLLE PAY
  • Ну и главное оплата физической картой

У оффлайн эквайринга достаточно большое разветвление методов оплаты.

Помимо оффлайн эквайринга достаточно часто встречаются еще 3 вида:

  • Обменный эквайринг — это стандартное снятие наличных средств в банкомате.
  • Мобильный эквайринг — платежи с помощью телефонного устройства.
  • Интернет-эквайринг — Покупки в интернет магазинах а то есть в сети.

Как мы понимаем при любом виде оплаты в России оффлайн-эквайринг в целом связан с оплатой со счета банковской карты.

Как работает оффлайн-эквайринг

Давайте рассмотрим что выходит в банковские обязанности по эквайрингу перед компаниями, а также за что он получает свою комиссию за переводы:

  • Помогает установить оборудование, а также предоставляет ПО для взаимодействия между компанией и картой.
  • Банк проверяет наличие денежных средств на карте при транзакции.
  • Проводит саму операцию принимая на себя денежные средства и передаети их компании.
  • Мгновенное зачисление денежных средств в тоже время.
  • Полностью поддерживает своих клиентов и дает им информацию кусаемую оборудования.

Давайте рассмотрим что обязуются выполнять юр.лица и ип при заключение юридических отношений с банком:

  • Предоставить площадь условия для использования оборудования, а также предоставить само оборудование.
  • Осуществлять принятие платежей согласно договору.
  • Отдавать банку комиссию исходя из заключенных условий договора.

По итогу получаются хорошие взаимовыгодные условия для сотрудничества между банками и компаниями, где банк поваляет платить картами, тем самым облегчая предпринимательскую деятельность юр. лицам, а юр.

лица в свою очередь платят комиссионные банкам . Но банки зарабатывают далеко не только на комиссии за переводы.

Одна из сильных сторон данного взаимовыгодного сотрудничества для банка, является повседневный выпуск кредитных и дебетовых карт.

Далее рассмотрим рабочие процессы оффлайн-эквайринга и как он работает:

  • Покупатель он же клиент подносит или вставляет карты в оборудование которой подключено к оффлайн эквайрингу( терминалу) или пользуется любым из средств перечисленных выше .
  • Терминал получает информацию с магнитной карты либо с иных других носителей информации переданных ему.
  • Терминал отправляет считанные данные в банк о клиенте, а также отправляет запрос на присутствие на карте денежных средств  .
  • В ответ банк посылает информацию о присутствии денежных средств на карте и о идентификации клиента.
  • При условии если карта располагает заявленной суммой на списание, банк присылает положительный ответ о списание денежных средств со счета покупателя на счет компании либо отказ в операции .
  • Оборудование ( терминал ) выдает чек о проведение операции, а также о сумме операции и дате.

Таким образом за несколько секунд производится огромное множество разных процессов по линии связи между банком и терминалом, это и есть торговый эквайринг.

Оборудование для оффлайн или торгового эквайринга

У юридических лиц и ип желающих воспользоватся торговым эквайрингом есть два способа получения терминалов. Это взять его в аренду, либо купить его.

Рассмотрим типы оборудования для оффлайн эквайринга:

  • Стационарные терминалы — этот вид терминалов подходит компании если у нее уже есть касса, но компании необходимо расширить перечень возможностей приема платежей кредитными или дебетовыми картами . Стационарный терминал для оффлайн эквайринга как правило питается от сети.
  • Переносные терминалы — Такой терминал более мобильный, его можно брать с собой в любое место где ловит сеть GSM. Работает через sim карты и работает от батарейки. Не требует интеграции с кассой.
  • POS-терминалы — Полноценное и многофункциональное место для кассира, в которое входит сканер штрих кодов, принтеров, принтеров этикет и многое другое. Такой терминал для оффлайн экваиринга чаще всего используется для малого и среднего бизнеса.
  • SMART-система — Данная система в эквайринге появилась относительно недавно. Она состоит из планшета и фискального апарата.
  • Пин-пад — дополнительное оборудование, где клиент сможет ввести пин код от своей карты либо иного устройства, используемого для оплаты товара. Такие мы можем часто видеть в магазинах.

Какое оборудование выбрать для ваших задач для оффлайн приема платежей с пластиковых карт решать вам. Проще всего и дешевле расширить функционал к уже имеющейся кассе. Но безусловно если вы водитель такси или принимаете платежи постоянно в разных местах, тут выбор очевиден что нужен переносной терминал.

Очень часто банки заботятся о взаимовыгодном сотрудничестве в сфере оффлайн экваиринга между компание и банком и предоставляют свое оборудование для работы.

Помимо оборудования которое предоставляет финансовая организация по оффлайн эквайрингу, Вы можете взять терминал у компании, которая занимается сборкой и реализацией терминалов для проведения финансовых операций с клиентами.

В результате вы получите один и тот же результат в виде финансовых затрат около – 31 000 рублей, разумеется тут все зависит от необходимого вам функционала.

Абсолютно не стоит сильно мучатся с выбором того или иного оффлайн терминала для приема платежей. Позвоните в банк или в компанию которая продает оборудование и они вас полностью проконсультируют и посоветуют вам, что выбрать.

Этапы подключения оффлайн эквайринга или как подключить ?

Если вы хотите принимать платежи с карт или иными методами в оффлайн сфере, Вам необходимо выполнить следующие шаги:

1. Первым делом вам необходимо сравнить вздымаемую комиссию банком при расчетах и выбрать банк для сотрудничества.

Это непосредственно ознакомительный этап с оффлайн экваирингом. Часть информации мы надеемся, что мы смогли донести в данной статье. Теперь вам необходимо выбрать банк с которым вы будете работать. К сожалению во всех банках тарифы очень быстро меняются и мы даже если проведем анализ, то он быстро свою актуальность. Очень часто рекомендуют такие банки как:

  • Уральский банк реконструкции и развития
  • МТС-банк
  • Сбербанк
  • Тинькофф
  • Точка банк

Советуем позвонить первым делом в эти банки и уточнить актуальные тарифы на данный момент, чем пытаться найти информацию из источников многолетней давности.

2. Подготовка документов

После чего когда вы ознакомились с комиссиями банка и выбрали банк с которым вы собираетесь работать, вам необходимо будет собрать комплект документов для заключение договора с банком:

  • Документ который подтверждает о том, что компания зарегистрировала свою деятельность, также называемый “Свидетельство о государственной регистрации”
  • Справка от банка об открытом расчетном счете.
  • Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
  • Удостоверение личности по которым вас могут идентифицировать сотрудники банка.
  • Справка из налоговой о том, что вы являетесь юр. лицом.

Полный пакет документов вам озвучат менеджера после звонка в банк.

Если вы работаете по доверенности, вероятнее всего банк запросит НОТАРИАЛЬНУЮ копию

3. этап отправки всех документов банку

Когда вы соберете все необходимые документы заявленные сотрудником кредитной организации, вам необходимо связаться с менеджером для уточнения куда отправить документы либо личной встрече.

В свою очередь организация с который вы хотите заключить взаимовыгодные отношения по оффлайн экайрингу, будет рассматривать на сколько вы будете ей выгодны, проверять по внутренним базам службы безопасности и будет вынесено решение положительное или отрицательное.

4. Заключение договора для принятия платежей по торговому эквайрингу

После прохождения вышеперечисленных этапов, вы заключаете договор с банком. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, уточните все нюансы которые вам непонятны у сотрудников финансовой организации и подпишите его.

5. Выбираем и устанавливаем торговый терминал для платежей

После того как вы прошли все документальные процедуры с банком и подписали договор.

Если вы решили пойти по пути, который описывался выше и взяли платежный терминал для принятие оплаты у банка, то большая часть вопросов о выборе отпадает автоматически, а если нет то идем в интернет и читаем отзывы о оффлайн терминалах и их функционале. После выбора платежного оффлайн терминала вы можете смело звонить в банк и получать консультацию по настройке оборудования.

6. Запуск системы по ринятию платежей пластиковыми картами оплаты

Когда вы пройдете все вышеописанные шаги для установки терминала, запускайте систему по приему безналичных платежей от своих клиентов с пластиковых карт.

Как правило процедура подключения оффлайн эквайринга довольна проста и консультанты ведут вас шаг за шагом к цели.

Если вы прошли все процедуры с открытиями счетов в банках и все остальные бумажные процедуры по открытию компании – это вам не составит ни какого труда.

Есть большое количество моментов, на которые стоит обратить внимание при выборе финансовой организацией с которой вы собираетесь осуществлять платежные операции. Вы можете взять буклет и увидеть там как правило очень вкусные и заманчивые предложения для вашей компании. Но не верьте тому, что написано, что бы когда на ваш счет придут деньги, вы не были расстроены.

Читайте внимательно договор который вы заключаете, это главный документ регулирующий юридическое взаимодействие между вами и банком. Если в буклете вы увидели цифру 5% а в договоре была комиссия в виде 2%, вы ни кому ни чего после не сможете доказать о призрачном буклете.

Из такой вроде банальной цитаты, мы можем сделать для себя следующие выводы :

  • Потратье свое время и вчитайтесь внимательно во все пункты и подпункты подписываемого договора
  • Банки очень часто могут предложить еще более выгодные условия для Вас, если они убедятся в том, что вы платежеспособный клиент, если вы юр. лицо или ИП.
  • Если вы физическое лицо, чаще всего договор формируется для каждого индивидуально. Вы можете просить о более выгодных условиях для вас в момент заключения договора.

Какие преимущества у оффлайн ( торгового ) эквайринга

Для чего же подключать вообще платежный терминал для приема платежей от клиентов с пластиковой карты ?

  • Ваша компания выглядит более авторитетно в глазах клиентов.
  • Имидж компании поднимается на более высокий уровень.
  • Расширение методов приема денежных средств за ваш товар (наличный расчет уже отходит на второй план в наше время).
  • Избавление от денежных подделок, это берет на себя банк.
  • Повышение среднего чека, ведь чаще всего у клиента все деньги на карте, а значит он не ограничен при выборе теми наличными средствами которые он имеет при себе.

Европейские ученные доказали, что в наш век люди которые оплачивают покупки с банковской карты, тратят всегда денег больше, чем люди которые рассчитываются наличными деньгами.

В эпоху информационных технологий, около 90% всего финансового оборота в мире, уже за безналичной оплатой. Если ВЫ не решились еще оформить терминал для своего бизнеса, Вы просто рискуете потерять 90% этих клиентов.

Также очевидный и приоритетный плюс в выборе за или против, является то, что кассир экономит время при расчете клиента.  Возможно Вы скажете, как такое возможно ?.

40-50 секунд разве это время которое стоит экономить ? Но если взглянуть обширнее, то мы понимаем в час пик покупок, люди стоят на 5-10 минут дольше в очереди.

Соответственно если человек неудовлетворен морально покупкой, он может попросту не вернутся из за нежелания получить новые негативные эмоции.

Заключение от сайта v-mire-biznesa

С каждым годом все больше и больше платежей проводится в сфере безналичного расчета. Торговый эквайринг в наше время неотъемлемая часть для любой преуспевающей в своем деле фирмы. Будь вы продавец щебня или доставка японской кухни без приема оплаты банковскими картами вам никуда.

Я сам лично не пользуюсь денежными средствами уже очень давно и в случае если я где то не могу рассчитаться через оффлайн эквайринг, я просто ухожу.

Помимо списания с пластиковых карт в последнее время все чаще и чаще используются электронные платежные системы на подобия яндекс денег, qiwi кошельков и многих других вариантов оплаты через торговые терминалы.

Друзья, пишите пожалуйста коментарии ниже, если нам стоит дополнить эту статью. Какие именно вопросы вам не понятно из нашей статьи ? Какой терминал вы выбрали ? Мы будем рады разобратся в любом вопросе, который вас заинтересует.

Источник https://v-mire-biznesa.ru/2020/03/16/offlain-ekvairing-chto-eto-takoe-kak-on-rabotaet-i-kak-podkluchaetsia/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d2f0907a98a2a00ac3861d4/offlain-ekvairing-prostymi-slovami-opredelenie-poniatie-5f67c034725dfb452498ed86

Что такое транзакция?

Офлайн транзакции
06.12.2019 722 0 Время на чтение: 10 мин. :

В этой статье разберем важный финансовый термин — транзакция. Я расскажу вам, что такое транзакция простыми словами, как происходит выполнение транзакций, какие виды транзакций бывают, что означает ошибка транзакции, и дам много другой полезной информации на эту тему. Итак, обо всем по порядку.

Что такое транзакция простыми словами?

Термин «транзакция» используется в разных сферах: в физике, юриспруденции, психологии, политике, программировании и т.д. Нас будут интересовать финансовые или денежные транзакции.

Понятие «транзакция» заимствовано из латинского языка (transactio) и в дословном переводе означает «соглашение», «договор». Иногда можно встретить написание «трансакция», что не является ошибкой.

Транзакция — это осмысленная последовательность действий, которая может быть либо совершена полностью, либо не совершена вообще.

Простыми словами, эта последовательность не может быть выполнена частично. Действия могут быть либо выполнены полностью — успешная транзакция, либо не выполнены вообще — ошибка транзакции.

Чаще всего можно услышать такие варианты использования данного понятия в финансовой сфере:

  • Денежная транзакция — это перевод средств с одного счета на другой.
  • Банковская транзакция — это перевод средств с одного счета на другой между счетами разных контрагентов (лиц, организаций), осуществляемый банком.
  • Бухгалтерская транзакция — это перевод средств с одного бухгалтерского счета на другой в пределах одного контрагента, осуществляемый бухгалтером.
  • Банкоматная транзакция — это операция по выдаче или переводу денежных средств, осуществляемая через банкомат.
  • Транзакция по карте — это совершение финансовой операции с использованием банковской карты (например, снятие средств, оплата за покупку через платежный терминал, расчет картой в интернете).
  • Биржевая транзакция — это осуществление сделки покупки или продажи биржевых активов на бирже.

Транзакция на примере

Разберем на простом примере, как происходит транзакция.

Пример такой: человек расплачивается картой, совершая покупку в магазине.

В схеме проведения данной транзакции принимают участие:

  • Продавец — магазин, принимающий к оплате карту;
  • Покупатель — человек, оплачивающий своей картой покупку;
  • Банк-эмитент — банк, выпустивший карту;
  • Банк-эквайер — банк, к которому подключен платежный терминал;
  • Процессинговый центр — компания, обеспечивающая технологическое взаимодействие между сторонами расчетов с использованием пластиковых карт.

Как происходит транзакция? Продавец вставляет карту покупателя в платежный терминал и набирает сумму к оплате, при необходимости покупатель подтверждает ее вводом пин-кода. Банк-эквайер через процессинговый центр отправляет в банк-эмитент запрос о возможности осуществления указанной операции. Получив запрос, процессинговый центр проверяет его и передает в банк-эмитент.

Банк-эмитент тоже проверяет запрос и либо удовлетворяет его, либо отклоняет. Если запрос был одобрен — ему присваивается уникальный код (номер транзакции). Ответ отправляется обратно через процессинговый центр в банк-эквайер. Процессинговый центр принимает полученный ответ и передает его в банк-эквайер, а банк-эквайер передает ответ продавцу на платежный терминал.

Если был отказ — продавец видит это и сообщает покупателю об отказе в проведении операции (ошибка транзакции). Если запрос был одобрен — банк-эмитент блокирует сумму оплаты на карте, а платежный терминал продавца выдает чек об успешной оплате.

В дальнейшем банк-эмитент перечисляет заблокированную сумму покупки банку-эквайеру, а банк-эквайер зачисляет ее на счет продавца за минусом своей комиссии.

Схема проведения транзакции в описанном виде может показаться несколько сложной, но фактически все это производится автоматически электронными алгоритмами, поэтому вся транзакция занимает несколько секунд времени.

Виды транзакций

Если разделить все денежные транзакции на разные виды, то наиболее значимым будет деление на оффлайн и онлайн транзакции.

Оффлайн транзакции

Оффлайн транзакции — это транзакции, которые осуществляются не сразу, а через какое-то время после подачи заявки. При осуществлении таких транзакций отсутствует первоначальная технологическая связь между сторонами сделки.

Примеры оффлайн транзакций:

  • Перечисление зарплаты на зарплатную карту по заявлению клиента (клиент сначала пишет заявление, а зарплата перечисляется в момент ее выдачи);
  • Отложенные ордера на бирже (клиент сначала выставляет ордер, а сделка открывается/закрывается в будущем, если выполняются заданные условия ордера).

Онлайн транзакции

Онлайн транзакции — это транзакции, которые осуществляются сразу же, в режиме реального времени. При их осуществлении между сторонами сделки сразу устанавливается технологическая связь. В большинстве случаев финансовые операции проводятся именно через онлайн транзакции.

Примеры онлайн транзакций:

  • Оплата картой за товар в магазине или интернет-магазине;
  • Снятие наличных с карты в банкомате;
  • Осуществление денежных переводов онлайн;
  • Открытие или закрытие ордеров на бирже онлайн.

Блокчейн транзакция

Отдельно стоит выделить блокчейн транзакции — это транзакции, совершаемые по новой технологии блокчейн.

Множество компьютеров, объединенных в единую сеть, обрабатывают операцию и шифруют ее криптографическими технологиями, совершая так называемое хэширование.

Когда все компьютеры, осуществляющие хэширование, достигают единого результата, формируется сигнатура — специальная цифровая подпись. Операция подписывается этой подписью и формируется новый блок в цепочке блоков, который впоследствии уже не может быть изменен.

Блокчейн транзакции чаще всего используются при совершении операций с криптовалютами, но не со всеми — некоторые из них основаны на других технологиях. Кроме того, транзакции блокчейн применяются в других сферах, в том числе уже внедряются и в банковские технологии.

Что означает ошибка транзакции?

Довольно часто при попытке совершить какую-то операцию, например, по карте, люди получают сообщение вроде «ошибка транзакции» или «транзакция не может быть выполнена», и не знают, что оно означает.

Ошибка транзакции означает, что операцию невозможно осуществить по какой-то причине, причем, точно эту причину изначально определить никак нельзя. Например, это может быть:

  • Отсутствие связи с каким-то из звеньев, участвующих в транзакции;
  • Блокировка карты в целом или для осуществления конкретно данной операции;
  • Недостаток средств на счете или кредитного лимита для осуществления операции;
  • Программный сбой и т.д.

Если вы получили ошибку транзакции, лучше не пытаться многократно повторять операцию, чтобы избежать двойного списания денег с карты. Следует обратиться в свой банк для выяснения достоверной причины отказа в проведении операции.

Теперь вы знаете, что такое транзакция, каких видов она бывает, как осуществляется на примере.

Повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Добавляйте сайт в закладки, заходите, изучайте и следите за обновлениями в соцсетях. До новых встреч на Фингении!

Источник: https://fingeniy.com/chto-takoe-tranzakciya/

Оффлайн-эквайринг: понятие, условия, установка и преимущества

Офлайн транзакции

В статье мы разберем, что такое оффлайн-эквайринг. Узнаем, как строится его работа и какое оборудование для этого необходимо. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению оффлайн-эквайринга и собрали преимущества этой услуги для компаний и ИП.

Определение оффлайн-эквайринга

Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.

Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.

Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.

У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:

Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.

Также прочитайте: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Оборудование для торгового эквайринга

У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.

Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:

1

Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети.

2

Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем.

3

POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.

4

SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная.

5

Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код.

Что выбрать — решать вам исходя из ваших нужд. Но желательно добавить к кассовому модулю недостающий аппарат и просто расширить функционал.

Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.

Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.

Как подключить оффлайн-эквайринг

Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:

1

Сравнить тарифы и выбрать кредитную организацию

Это ознакомительный этап. Вы ищете информацию о том, что такое эквайринг, зачем он нужен. Если придете к тому, что это действительно принесет деньги — нужно посмотреть информацию о тарифах на эквайринг в банках вашего региона и выбрать подходящий.

2

Подготовка документов

Когда вы уже выбрали банк, с которым хотите заключить договор, необходимо собрать документы. Стандартный пакет выглядит примерно так:

  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Справка о наличии расчетного счета.
  • Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
  • Документы, удостоверяющие личность.
  • Справка из налоговой.

Пакет документов, который необходим в вашем банке, узнавайте на его официальном сайте.

Для тех, кто работает по доверенности, будет необходима её нотариально заверенная копия.

3

Отправка заявки

После того как вы подготовили документы, нужно связаться с банком, задать последние уточняющие вопросы и отправить заявку на подключение данной услуги. Обычно в течение нескольких дней кредитная организация будет рассматривать вашу заявку, подсчитывать свои внутренние коэффициенты, выяснять, окажетесь ли вы прибыльны, а потом вынесет решение.

В 90% случаев организациям, которые работают честно, не отказывают.

4

Заключение договора

После того как вы подали заявку, и её одобрили, заключаете с кредитной организацией договор эквайринга. Внимательно его прочитайте, уточните интересующие пункты и подпишите.

5

Выбор и установка оборудования

После того как вы подписали договор, необходимо выбрать оборудование. Как уже говорилось выше, часто банки сами предоставляют своим клиентам необходимые терминалы, но вы можете найти их самостоятельно. После выбора оборудования, можно воспользоваться услугами банковских консультантов, установить его и настроить.

6

Запуск системы

Когда все подготовительные процедуры будут выполнены, вы можете спокойно запускать систему и принимать первые безналичные платежи. Процедура подключения торгового эквайринга достаточно проста. Так как если вы прошли самый главный камень преткновения малого бизнеса и банков — процедуру открытия расчетного счета — то больше бояться нечего.

Есть еще несколько тонкостей, которые могут не знать те, кто редко имеет дело с банками. Начнем с главного: все условия, которые прописаны на сайте, могут разниться с теми, что написаны в договоре.

Вы можете увидеть на сайте заманчивые условия, но не заметить звездочек или разных сносок, заключить договор и быть в твердой уверенности, что вы заключили выгодную сделку.

А когда придет время оплаты, то вдруг окажется, что что-то здесь не так, и цифры немного расходятся.

Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2.

Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении.

Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам.

Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.

Преимущества торгового эквайринга

Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:

  • Повышение лояльности клиентов.
  • Улучшение имиджа.
  • Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет).
  • Снижение денежных рисков (меньше подделок).

Европейские маркетологи доказали, что люди, которые оплачивают покупки картой, зачастую тратят больше денег, чем те, кто расплачивается наличными.

Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30-40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой.

Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить.

Такая вот интересная программа повышения лояльности.

В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.

Заключение

Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/offlajn-ekvajring.html

Как сделать оффлайн транзакцию с MyEtherWallet

Офлайн транзакции

MyEtherWallet (MEW) неизменно является одним из самых популярных кошельков для взаимодействия с блокчейном Ethereum, будь то для токенов Ether или ERC-20. Не так давно компания MEW обновила свой веб-сайт, функции и интерфейс.

Аппаратные кошельки являются оптимальным выбором для защиты цифровых активов, но MEW также позволяет создавать кошельки на автономном устройстве и отправлять автономные транзакции без аппаратного кошелька.

Оффлайн транзакции дают надежные гарантии против векторов онлайн-атак, которые могут скомпрометировать приватные ключи кошелька, PIN-коды, парольные фразы или мнемонические фразы.

Далее в статье мы рассмотрим все шаги для отправки автономной транзакции с использованием нового интерфейса MyEtherWallet.

Отправка транзакции в офлайн

Для повышения безопасности вы можете запускать MEW локально на вашем компьютере, а не через серверы Github через веб-сайт MEW.

MEW поддерживает несколько кошельков, включая аппаратные кошельки от Ledger и Trezor, а также сторонние кошельки, такие как MetaMask. В настоящее время MEW поддерживает следующие аппаратные кошельки:

  • Ledger
  • Trezor
  • Finney
  • Digital Bitbox
  • Secalot
  • KeepKey

MEW также добавил функцию MEWConnect – сопутствующее приложение для MEW, которое совместимо с устройствами Android и iOS и позволяет локально хранить личные ключи на мобильных устройствах.

Настройте MyEtherWallet для запуска в автономном режиме

Для отправки автономной транзакции вам потребуется компьютер, подключенный к интернету и не подключенный к интернету. Следующие шаги позволят вам настроить соответствующую конфигурацию для проведения автономной транзакции:

  1. Настройте локальный MEW, установив последнюю версию – скачать с GitHub.
  2. Нажмите на текущую версию (сейчас это v5.2.7).
  3. Прокрутите вниз и нажмите на ZIP-файл MyEtherWallet-v (последняя версия) – он весит около 15 МБ.
  1. Загрузите ZIP-файл и перенесите его на USB-накопитель (внешний жесткий диск и так далее).
  2. Перенесите файл с USB-накопителя на автономное устройство (например, компьютер).
  3. Подключите USB-накопитель к автономному компьютеру и извлеките все файлы с USB-накопителя на компьютер. Изображение из автономного руководства MEW ниже.
  1. Дважды щелкните на файл index.html, который откроет MEW в браузере вашего автономного компьютера. Появятся сообщение о том, что вы не подключены к интернету – это является нормальным и может быть проигнорировано. Вам нужно будет использовать explorer Ethereum, такой как etherscan.io, для просмотра баланса токенов в вашем кошельке, поскольку ваш браузер отключен.
  2. На данный момент вы работаете в автономном режиме MEW и готовы отправить автономную транзакцию.

Невозможно напрямую отправлять автономные транзакции из автономной локальной версии MEW, работающей на автономном компьютере, поэтому необходимо выполнить несколько шагов с использованием исходного компьютера, подключенного к интернету.

Цель всего этого состоит в том, чтобы сохранить приватный ключ вашего кошелька на автономном компьютере в защищенном от вредоносных программ, вирусов и т. д., который можно подключить к интернет-устройству через интернет соединение.

Генерация транзакции

Итак, подведем итог: у вас должен быть автономный MEW, работающий на компьютере, не подключенном к интернету, и компьютер, подключенный к интернету, готовый выполнить следующие шаги:

  1. Перейдите на MyEtherWallet.com на онлайн-компьютере.
  2. Прокрутите вниз и нажмите ссылку «Отправить офлайн-помощник» (Send Offline Helper) в разделе «Discovery».
  3. Выберите сеть, которую вы используете (т. е. ETH для передачи Ether и ERC-20) и проверьте адрес, с которого вы отправляете. Цена на газ и одноразовые номера будут автоматически генерироваться после ввода адреса.
  4. Запишите одноразовый номер и экспортируйте файл JSON на USB-накопитель.
  5. Подключите USB-накопитель к автономному компьютеру.
  6. Снова откройте «index.html» в вашем браузере с USB-накопителя.
  7. Перейдите на домашнюю страницу веб-сайта MEW и выберите «Доступ к моему кошельку». Следующий экран должен появиться.

Получите доступ к своему кошельку с помощью своего приватного ключа, хранилища ключей или мнемонической фразы на вкладке «Программное обеспечение», затем выберите «Отправить в автономном режиме» в левой части экрана на изображении ниже.

Импортируйте файл JSON (прокрутите вниз до кнопки) с USB-накопителя и введите сумму, которую вы хотите отправить в транзакции.

  1. Вы также всегда можете вручную ввести одноразовый номер и газ – не забывайте всегда вводить избыточный газ, чтобы ваша транзакция не была отклонена сетью. Избыток газа будет возвращен.
  2. Введите адрес, на который вы хотите отправить транзакцию.
  3. Еще раз проверьте правильность всей информации и нажмите «Создать транзакцию».
  4. Загрузите файл JSON на USB-накопитель, отсоедините его от автономного компьютера и подключите к интернет- компьютеру.

Отправить транзакцию онлайн

Напоминание: эти следующие последние шаги происходят на вашем онлайн-компьютере.

  1. Перейдите на сайт MEW еще раз.
  2. Прокрутите страницу до конца и выберите «Отправить автономного помощника» под «Discovery».
  3. Загрузите новый файл JSON на вкладке «Signed Transaction».
  4. Проверьте детали транзакции и нажмите «Отправить».
  5. Вы совершили транзакцию!

Хэш транзакции будет показан после завершения процесса, и вы можете просмотреть транзакцию в блокчейне Ethereum с помощью проводника блоков Ethereum, например etherscan.io.

Вывод

Отправка автономных транзакций обеспечивает более надежную защиту от возможного взлома личных ключей пользователя, файлов хранилища ключей или мнемонических начальных значений на онлайн-компьютере.

Однако отправка офлайн-транзакций намного сложнее, чем традиционных транзакций через аппаратный кошелек или сторонний кошелек, такой как MetaMask, и должна быть зарезервирована для опытных пользователей криптовалюты, которые знают, что они делают.

Аппаратные кошельки часто дают весомые гарантии против взлома в сети, если пользователи не хранят свои парольные фразы, приватные ключи и т. д. на подключенном к интернету устройстве.

Оффлайн транзакции являются оптимальным методом для безопасных переводов, но их следует исследовать с небольшими суммами, прежде чем совершать крупные переводы онлайн.

Для получения дополнительной информации об отправке транзакций с помощью MEW, они предоставляют многочисленные руководства и ресурсы через свои часто задаваемые вопросы и справочный центр.

Источник: https://bytwork.com/articles/offlayn-myetherwallet

Транзакция по банковской карте: что это такое, «запрещена» и другое

Офлайн транзакции

Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции:

Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.

Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту… Ну вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых, давайте подробнее.

Кратко о произношении

С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.

Виды и типы транзакций

Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:

  1. Онлайн – проводятся в режиме реального времени. Обязательно используются технологии подтверждения платежа.
  2. Оффлайн – выполняются отложенно.

С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.

Участники транзакции

В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:

  1. Банк, который принимает платеж. Например, обслуживающий POS терминал в магазине, к которому вы и прислоняете свою карту. Это банк-эквайер.
  2. Банк, вашей карты. Тут все просто, ведь карточка должна принадлежать какому-то банку. Это банк-эмитент.
  3. Платежная система, которая выступает посредником-каналом между предложенными выше банками. Популярные на текущий день – Visa, MasterCard, МИР.

То же самое на картинке:

Порядок транзакции

Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:

  1. Передаем карточку продавцу магазина (суть не меняется, может вставить в банкомат или терминал, войти в Сбербанк Онлайн и т.п., но с кассиром как-то привычнее).
  2. Продавец аккуратно проводит карту по POS-терминалу. В этом время устройство считывает все доступные ему сведения с карты, зашитые на магнитной ленте или чипе.
  3. Информация с устройства в зашифрованном виде улетает в банк-эквайер – кому и принадлежит считыватель.
  4. Эквайер передает эти данные в центр обработки данных (ЦОД) платежной системы. Именно она будет отвечать за снятие и перевод денег. Она же проводит проверку карты на мошенничество, она же может отменить транзакцию. К слову, такие проверки могут проводиться и самими банками.
  5. Из ЦОД информация передается уже эмитенту. Который и делает последние проверки вплоть до баланса, ввода ПИН кода, дневных лимитов и списывает деньги со счета. На конечной точке транзакции возможна конвертация валюты при трансграничных переводах. Многие во время этого натыкаются на проблемы с недополучением сумм и больших комиссий – так плательщик может оплатить полную сумму, но до конечного банка она может и не дойти целиком. Обращайте внимание на совершение таких платежей особенно в международных крупных магазинах. С Алиэкспресс подобное может быть заметно на предварительном списании денег с карты при покупке и дальнейшим изменением точного баланса – после проверки баланс немного сходится.
  6. После списания происходит обратное распространение информации: от эмитента в ЦОД, из ЦОДа в банк-эквайер, а тот уже передает информацию об успешно проведенной транзакции вам на чеке.

Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд.

Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом.

И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца… Но это уже не наши проблемы.

Номер транзакции

Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке

Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи.

Нередко номер транзакции указывается и на чеке!

Отмена транзакции или запрет

В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной.

Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время его (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack). Мы уже писали об этом выше в примерах.

Здесь лишь приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены. Вот наш список:

  1. Карта заблокирована.
  2. Недостаточный баланс.
  3. Ограничения на карте – например, на совершение международных или онлайн-платежей.
  4. Неправильно введен PIN.
  5. Подозрения в мошенничестве – применяются техники от стоп-листа карт до анализа устройств и «поведения» платежей.
  6. Технические проблемы – где-то что-то не работает, будь то сервер или линия коммуникации.
  7. Ошибка в номере счета получателя и других реквизитах.

При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.

про отмену транзакции по карте (ChargeBack):

В общем, при любой странной ситуации не обращайтесь на наши сайты, а звоните в банк. Надеюсь, что вы разобрались, что такое транзакция по банковской карте, ну а если нет:

Источник: https://CartoVed.ru/common/tranzaktsiya-po-bankovskoj-karte.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.